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Nov 28

Depósitos: ¿cómo combatir el temido 0 %?

Los depósitos parecen acercarse al temido 0 % de rentabilidad lo que se traduciría en unas ganancias inexistentes por prestarle dinero al banco durante un plazo de tiempo determinado. La rentabilidad media de los depósitos constituidos en septiembre volvió a bajar con respecto a la del mes anterior, situándose en un 0,15 %. Se confirma así la tendencia a la baja que lleva meses afectando a los plazos fijos cuya remuneración ha bajado mes tras mes sin excepción desde enero. Lo que hace unos años parecía imposible hoy en día se adivina como un escenario no demasiado lejano. Los depósitos parecen acercarse al temido 0 % de rentabilidad lo que se traduciría en unas ganancias inexistentes por prestarle dinero al banco durante un plazo de tiempo determinado. Lo cierto es que unos tipos oficiales en mínimos históricos, que permiten a la banca conseguir financiación en el Banco Central Europeo al 0 %, y una facilidad de depósito en tasas negativas, que obliga a las entidades de crédito a pagar por depositar su dinero en las arcas del regulador han provocado que captar pasivo haya dejado de ser una prioridad. Cuentas remuneradas, la alternativa a los tipos bajos La rebaja generalizada de los tipos de interés de los depósitos bancarios ha provocado el surgimiento de una nueva oleada de cuentas remuneradas con rentabilidades que a día de hoy parecen astronómicas, llegando incluso al 5 %. Sin embargo, el objetivo de estas cuentas corrientes no es acumular el ahorro de los clientes, sino incrementar su vinculación utilizando la rentabilidad como gancho. Prueba de ello es que, en la mayoría de los casos, el saldo máximo remunerable está limitado y los intereses que pueden acabar devengándose no son excesivamente altos. ¿Se trata entonces de una mala opción para los ahorradores? Desde el comparador de depósitos y cuentas HelpMyCash.com apuntan que con algún banco tenemos que vincular nuestros cobros y nuestros pagos. La mayoría de los clientes necesitan un banco en el que domiciliar su nómina y sus recibos, así que por qué no hacerlo en una entidad que ofrezca rentabilidad por ello. Mientras que el saldo vivo de los depósitos no para de caer, el saldo de las cuentas a la vista parece incrementarse de forma proporcionalmente inversa. Es de suponer que ante la debacle que han sufrido los depósitos, muchos ahorradores conservadores han preferido invertir sus ahorros en una cuenta a la vista con total disponibilidad antes que retenerlos en un depósito con un plazo fijo. Las mejores cuentas remuneradas del mercado El imbatible 5 % TAE de la Cuenta Nómina y No-Nómina de Bankinter lidera el ranking de las mejores cuentas remuneradas de HelpMyCash.com. Ambas cuentas incluyen una rentabilidad del 5 % durante el primer año y del 2 % durante el segundo año. Eso sí, el saldo máximo remunerable está limitado a 5.000 euros. No tienen comisiones e incluyen una tarjeta de crédito gratis. Además, permiten sacar dinero sin coste de más de 8.000 cajeros y no tienen comisiones por las transferencias. A cambio, en el caso de la Cuenta Nómina la entidad exige la domiciliación de una nómina de al menos mil euros, el cargo de al menos un recibo al mes o tres al trimestre y realizar un movimiento en compras mensual con la tarjeta. Los clientes que se decanten  por la Cuenta No-Nómina no tendrán que domiciliar sus haberes mensuales, pero la entidad les exigirá un gasto anual con la tarjeta asociada de al menos 3.000 euros y el cargo de diez recibos al trimestre. Otra de las cuentas más populares de España, la Cuenta 1|2|3 de Banco Santander, ofrece una remuneración de hasta el 3 % TAE para un saldo de hasta 15.000 euros. Además, devuelve entre el 1 y el 3 % del importe de los recibos domiciliados. En total, el cliente podría llegar a ganar más de 1.500 euros brutos al año si aprovechase al máximo sus ventajas. En este caso, las condiciones son domiciliar una nómina de al menos 600 euros u otros ingresos recurrentes, tres recibos y utilizar la tarjeta asociada. Además, requiere el pago de una comisión mensual de 3 euros. Por último, otra cuenta que combina rentabilidad y devolución de recibos es la Cuenta Evolución de Banco Mediolanum. Tiene una rentabilidad del 2 % TIN para el saldo comprendido entre 5.000 y 10.000 euros y un 1 % TIN para el saldo entre 1.000 y 5.000 euros. Además, la cuenta no tiene comisiones de mantenimiento ni por transferencias ni tampoco por las tarjetas y devuelve el 1 % del importe de todos los recibos. Para disfrutar de la Cuenta Evolución es necesario tener contratado un producto gestionado (fondo de inversión, seguro de vida o plan de pensiones) por importe de al menos 15.000 euros y, según informa la entidad, escoger una opción para formar parte del programa Mediolanum a tu medida como domiciliar la nómina o la pensión.
Oct 30

Nuevo depósito combinado de Caja Rural de Jaén al 3,75 %

La banca continúa empujando la comercialización de los depósitos “alternativos” ahora que los plazos fijos apenas ofrecen intereses atractivos. La última en sumarse a la moda de los referenciados ha sido la caja rural jiennense que ha lanzado el “Depósito Cesta Autocancelable (70-30)” con una rentabilidad sobre el capital invertido de hasta el 3,75 %, señalan desde el comparador de depósitos rentables HelpMyCash.com. La nueva propuesta de la Caja Rural de Jaén combina un plazo fijo tradicional al 0,75 % TAE con una duración de seis meses con un depósito vinculado al comportamiento de las acciones de tres compañías europeas: BBVA, Repsol e Iberdrola. Al plazo fijo se destinará el 70 % del capital invertido y el 30 % restante irá a parar al tramo ligado al comportamiento de las acciones. ¿Cómo funciona el tramo referenciado? El 30 % del dinero invertido se depositará en un estructurado autocancelable con una duración de entre uno y cinco años que funcionará de la siguiente manera: al finalizar cada anualidad, se comparará el valor que tengan las acciones en ese momento con su valor inicial, fijado al comienzo del depósito. Si se ha mantenido o ha subido, la entidad abonará un cupón sobre el capital invertido y se cancelará el depósito. En el caso de que el valor de alguna de las acciones haya bajado, la rentabilidad será del 0 % y el depósito continuará vigente hasta la siguiente fecha de observación. El cupón que abonará la entidad será progresivo: 0,75  % nominal si se da el objetivo de rentabilidad en el primer año; 1,50 % en el segundo año; 2,25 % en el tercero; 3 % en el cuarto y 3,75 % en el último año. En todos ellos la TAE equivalente será del 0,74 o 0,75 %. Al final del quinto año, el depósito se cancelará independientemente de que se cumpla o no el objetivo. En el segundo caso, la rentabilidad será del 0 %, por lo que existe la opción de que, tras 60 meses, el cliente no consiga rentabilizar el 30 % de su inversión. Garantizado por la entidad y el FGD La totalidad del capital invertido está garantizada tanto por la entidad como por el FGD español, aunque en este último caso para un máximo de 100.000 euros. Por otra parte, se debe tener presente que no admite la cancelación anticipada. El importe mínimo está fijado en 6.000 euros, es decir, 4.200 euros para el tramo a plazo fijo y 1.800 para el estructurado y puede contratarse hasta el próximo 2 de noviembre. Depósitos combinados para los más osados No todos los depósitos combinados disponibles en el mercado agrupan dos productos de ahorro garantizados como un plazo fijo y un estructurado. Algunas entidades comercializan plazos fijos cuya contratación está condicionada a la suscripción, al mismo tiempo, de otro producto con mayor riesgo como un fondo de inversión, un seguro, un plan de pensiones, etc. en los que habrá que invertir una parte del capital. Este tipo de productos permiten obtener rentabilidades atractivas en el tramo a plazo fijo, pero exponen al titular a un riesgo mayor, ya que una parte del capital puede no estar garantizada e, incluso, puede estar sujeta al pago de comisiones, como ocurriría con un fondo de inversión. Actualmente el ranking lo lidera el Depósito 4 Mix de Banco Mediolanum con una rentabilidad del 4 % TAE y un plazo de seis meses. Puede firmarse desde 2.500 euros. Para contratarlo es necesario suscribir un producto de inversión gestionado  en el que se invierta, al menos, el 75 % de la inversión y que se mantenga como mínimo durante seis meses. Otra opción es el depósito con fondos de Bankoa que permite al titular escoger la parte del capital que quiere invertir en un plazo fijo a un año y la parte que quiere invertir en un fondo, teniendo en cuenta que cuanto mayor sea el capital destinado al fondo, mayor será la rentabilidad del plazo fijo (hasta el 1,20 % TAE).
Oct 19

Bankinter lanza un nuevo depósito estructurado solo apto para valientes

La entidad naranja ha estrenado un depósito estructurado vinculado a tres valores europeos, Sanofi, Unilever e Inditex. El comportamiento de la cesta de acciones determinará la rentabilidad final que cobrará el cliente. El llamado Depósito Garantizado ITX – UNA – SAN 16.42 tiene un plazo de un año y medio y garantiza el capital a vencimiento. Su funcionamiento es idéntico al del resto de los estructurados que habitualmente comercializa Bankinter: si en la fecha de observación final el valor de las tres acciones es igual o superior al precio inicial, la entidad abonará un cupón del 0,42 % (0,278 % TAE); por el contrario, si uno o los tres títulos pierden valor, la rentabilidad será del 0 %, es decir, ganancias nulas tras haber tenido el dinero aparcado en la entidad durante 18 meses. Los interesados pueden contratarlo desde 1.000 euros hasta el próximo 13 de octubre. Puede cancelarse anticipadamente los días 3 de cada mes a partir del 3 de diciembre. Sin embargo, desde el comparador de depósitos y productos de ahorro HelpMyCash.com señalan que la garantía solo tiene efecto a vencimiento, por lo que si se rescata previamente, se venderá a precio de mercado, lo que podría conllevar pérdidas sobre el principal Alternativas a los estructurados A pesar del panorama desolador que ha dejado tras de sí el huracán del Banco Central Europeo, que ha devastado las rentabilidades medias de los plazos fijos, el ahorrador más conservador todavía puede encontrar depósitos supervivientes, sobre todo en las entidades online. El ranking lo encabeza el Depósito Self a 3 meses al 2,5 % TAE de Self Bank para aportaciones de hasta 15.000 euros. A corto plazo, le siguen el Depósito Naranja a 2 meses al 1,50 % TAE de ING Direct para cualquier importe y el Depósito al 1,25 % TAE de Novo Banco con un plazo de 7 meses y un importe mínimo de 25.000 euros. Los que prefieran plazos de tiempo más dilatados, también tienen opciones. Una vez más, los depósitos más rentables están en manos de las entidades online. Es el caso de los depósitos de Crédit Agricole Consumer Finance al 1,20 % TAE a 1 año, al 1,40 % a 2 años y al 1,50 % a 3 años, disponibles desde 5.000 euros, del Depósito Facto de Banca Farmafactoring con un plazo de entre 3 meses y 5 años y una rentabilidad de hasta el 1,5 % TAE y de WiZink que comercializa un Depósito a 14 meses al 0,90 % TAE contratable desde 12.000 euros.
Oct 13

Agosto pone la puntilla a los depósitos a plazo fijo

El ahorrador español está viviendo un desamor con los plazos fijos. Una relación que, vista con perspectiva, ha regalado grandes momentos a los más conservadores, con rentabilidades de hasta el 5 % de media hace unos años, pero que ahora está pasando por uno de sus peores momentos. El tipo de interés medio de los plazos fijos volvió a caer, por décima vez consecutiva, durante el pasado mes de agosto hasta situarse en un 0,17 %, según el Banco de España. O, lo que es lo mismo: si en octubre de 2008, el momento en el que más elevado fue el tipo de interés medio de los depósitos desde enero de 2003, los españoles ganaban 500 euros de media por cada 10.000 euros depositados a un año, ahora esa cifra se ha reducido hasta los 17 euros, señalan desde el comparador de depósitos HelpMyCash.com. Si bien es cierto que agosto no acostumbra a ser un buen mes para los depósitos bancarios, debido al cierre de la mayoría de las oficinas y al período vacacional de muchos ahorradores, la situación durante el pasado mes de agosto fue más dramática de lo habitual: se rebasó la barrera de los 15 mil millones de euros a la baja, una cifra que de la que no se había bajado nunca, como mínimo desde enero de 2003. Durante ese mes, los ahorradores españoles firmaron nuevas imposiciones a plazo fijo por valor de 14.827 millones de euros, un 17 % menos que en julio y una caída del 21 % interanual. Agosto, un mes de récords El saldo vivo ascendió ese mes hasta los 285 mil millones de euros, mientras que el de las cuentas a la vista, que durante los últimos meses han recibido gran parte del ahorro que tradicionalmente se invertía en los depósitos, se mantuvo estable en los 479 mil millones. Todo un récord para las cuentas, cuyo saldo nunca había alcanzado esa cifra. En el caso de los depósitos, se trata de la cuantía más baja desde mayo de 2007.
Sep 12

Novedades en productos financieros en septiembre de 2016

Sigue la bajada de tipos de interés, tanto en hipotecas y préstamos personales como en depósitos a plazo fijo. El comparador financiero Busconomico.com informa de las principales novedades que se han producido en el mercado de los productos bancarios para particulares
Jul 19

Aumentan los depósitos pakistaníes en cuentas offshore suizas

Las cuentas bancarias offshore son cada vez más demandadas en zonas de conflicto e inestabilidad política y económica como Pakistán.Foster Swiss, consultores de banca privada en Europa, Asia y Latinoamérica, ofrece nuevos datos de los clientes que demandan este tipo de servicios
Sep 23

Depósitos a plazo fijo: cuando el interés no es lo importante

El número que acompaña al tanto por ciento suele ser el protagonista cuando se habla de depósitos.
Ago 01

Depósito Garantizado Digital 26 con un cupón del 2 %

Lo nuevo de Bankinter se queda muy lejos de su producto más atractivo en términos de rentabilidad
Jul 27
Jul 14

Los depósitos españoles, entre los peor pagados de la eurozona

Los depósitos de los bancos españoles ni siquiera rozan la media de la zona del euro, fijada en un 0,88 %.