Desde que escribí mi último artículo para TRADERS’ en verano, el precio del bitcoin ha llegado a triplicarse, tocando los 5.000$. Posteriormente el precio ha corregido mientras China ha querido prohibir las ICOs (este verano, solo en China había 43 ICOs en marcha y 65 que se habían completado, recaudando más de 400 millones de dólares) y Jamie Dimon, CEO de JPMorgan, el mayor banco del mundo, comentaba que el bitcoin era una burbuja.
En mi opinión, este hombre siendo de los únicos banqueros billonarios ganando casi 30 millones al año, gracias al sistema financiero y bancario actual, es normal que se oponga a lo que le hace la competencia y le puede apartar del negocio, o sea, al bitcoin. Lo curioso es que mientras Jamie Dimon hacía estas declaraciones en contra de la criptomoneda, su propio banco estuvo comprando muchos bitcoins.
Con China ocurre algo similar, mientras su Banco Central quiere ilegalizar las inversiones en ICOs, alegando que este nuevo tipo de inversiones está perturbando seriamente el orden financiero y económico, lo que está haciendo es crear su propia criptomoneda. De hecho, lo más probable es que sea el primer país en crear su propio blockchain, ya que llevan tres años experimentando y ya han encargado a varios expertos que les ayuden a llevarlo a cabo.
Entonces, cuando salen este tipo de noticias negativas, los precios caen fuertemente. Lo sucedido a principios de Septiembre me recordó mucho a lo ocurrido el pasado 9 de Febrero, cuando el bitcoin se desplomaba más de un 10% al saberse que el Banco Central Chino obligó a las casas de cambio a prohibir las retiradas de bitcoin de sus plataformas durante un mes, y les advirtió que les cerraría el negocio si violaban las regulaciones.
El hecho de que Bancos centrales como el de China se pusieran tan nerviosos con el bitcoin, me dio mayor confianza a invertir en esta criptomoneda, ya que la situación indicaba de que el bitcoin debía ser mucho más potente de lo que la mayoría de gente se imaginaba, hasta tal punto que podría dejar de lado los Bancos Centrales, entidades centralizadas que actualmente tienen el máximo control de las economías.
Una estratégia graciosa de inversión, sería la de invertir en aquello que China prohíbe, ya que en el pasado este país ha prohibido Google, Facebook, Twitter, servicios en la nube, Instagram, Snapchat, Pinterest, etc. Así que queriendo prohibir el bitcoin, me da ganas de comprarle aún más.
Quiero remarcar que es imposible prohibir el bitcoin o cualquier otra criptomoneda. Lo que los gobiernos pueden prohibir, son las actividades de las casas de cambio, o sea, que estas empresas no puedan abrir cuenta a los ciudadanos del país, pero nunca podrán tener ningún poder sobre las criptomonedas. En el caso de que en un país se prohibiera estas actividades, sus ciudadanos podrían continuar teniendo bitcoins, y desde sus ‘wallets’ podrían continuar recibiendo y enviándolos. Lo único que no podrían hacer es crearse una cuenta en las casas de cambio.
De esta forma, continúo pensando que prohibiciones o comentarios negativos de instituciones o personas importantes que se encuentran haciendo negocios en el sector tradicional, no hacen otra cosa que validar el gran valor del mercado de criptomonedas e ICOs. Así que aunque en el más corto plazo los precios caigan al publicarse noticias de este tipo, estos hechos deberán hacer subir los precios a medio y largo plazo, ya que ésta aceptación del valor es lo que importa a la larga.
Los Bancos Centrales de otros países también empiezan a usar blockchain. En el caso de Rusia, su Banco Central también está investigando y desarrollando un blockchain. Vladímir Putin se reunió con Vitalik Buterin, uno de los fundadores de Ethereum, ya que considera que la economía digital es esencial para poder crear nuevos modelos de negocio, y ve a Ethereum como una gran herramienta para ayudar a Rusia a crecer sin tanta dependencia del gas y petróleo.
De esta forma, los Bancos Centrales ya no dependerán de encuestas mensuales de negocios o recopilar datos de los centros de estadísticas, sino que en tiempo real se tendrán todos los datos de forma transparente y verídica, pudiendo adaptar las políticas monetarias con un nivel de precisión sin precedentes.
Pero aunque me encanta ver como cada vez más se aplica el blockchain, no me gusta que lo hagan los Bancos Centrales, bancos o gobiernos ya que lo que quieren es tener aún mayor control de la economía, y que el sistema cerrado y centralizado actual llegue a tener incluso un mayor poder.
Como se crea el dinero
Los gobiernos gastan más de lo que se ingresa creando déficit, y por tal de financiarlo, emite bonos, incrementando así la deuda nacional, que la pagamos los ciudadanos vía impuestos.
Los bancos compran estos bonos y los venden al Banco Central, con ganancias. Para pagar esto, el Banco Central lo que hace, es crear dinero. Eso es, ¡De la nada! Y los bancos con el dinero que obtienen compran más bonos.
Lo curioso del caso es que los Bancos Centrales son privados, o sea, tienen dueños. En el caso de la FED (Banco Central Americano), sus dueños son también los de los grandes bancos y petroleras. En otras palabras, ellos mismos “juegan” con este proceso.
Lo impresionante es que más del 90% del dinero no lo crean los Bancos Centrales, sino el sistema bancario. Veamos un ejemplo: Con el dinero que obtiene el gobierno, paga el sueldo a un militar (la mayoría de los países gastan desmesuradamente en guerras), este militar deposita 100€ al banco. El banco se queda con 10€ y 90€ se los presta a Antonio. (En este caso el coeficiente de reservas, que es la porción de depósitos de un banco que debe ser mantenido en reservas líquidas, es del 10%).Pues bien, de 100€ ya existen ahora 190€. Continuemos: Antonio se compra una camiseta con sus 90€, y David que es el vendedor, deposita este dinero al banco. Automáticamente, el banco vuelve a prestar el 90%, o sea, 81€, así que ahora ya existen 271€.
Esto se va repitiendo, haciendo que un depósito inicial de 100€ se puede llegar a convertir en 1.000€. Y la verdad es que el coeficiente de reservas normalmente ha estado entorno al 3% o 4%, haciendo que se creara aún más dinero que el descrito en este ejemplo.
Todo esto conlleva a que haya inflación, ya que en cuanto más dinero hay en circulación, más suben los precios. De hecho, la definición real de inflación debería ser el aumento del dinero en circulación, siendo la subida de precios simplemente el síntoma.
Así que como podéis ver, la gente trabaja a cambio de este dinero, que se imprime o simplemente se crea tecleando en un ordenador. Realmente, la riqueza de cada uno, es su tiempo.
Para finalizar el proceso de creación de dinero que acabamos de ver, lo que sucede es que gran parte del dinero que se recibe, se va en impuestos. La recaudación de este dinero va a parar al gobierno para poder pagar el principal e intereses de los bonos que emiten, que los poseen el Banco Central, que como he explicado, los han comprado anteriormente creando el dinero.
Durante el proceso, se pagan intereses en los bonos que el gobierno emite y también en los préstamos que dan los bancos. Esto significa que hay un interés intrínseco en cada euro que existe, siendo un sistema basado en la deuda.
Para que se vea claramente, vamos a ver este ejemplo: supongamos que solo existe un euro en todo el planeta, y te lo prestan a cambio de intereses (tienes que devolver este euro + otro euro de interés), ¿de dónde sacas este otro euro para pagar el interés? La respuesta es que tienes que pedir prestado este otro euro, que obviamente también te lo dejarán con intereses (debiendo este otro euro + un euro de interés). Así que ahora existen 2 euros, pero debes 4.
En otras palabras, nunca hay suficiente dinero para pagar la deuda habiendo siempre más deuda en el sistema que dinero existente para pagarla. La cuestión es que con el sistema monetario actual, no se puede parar el endeudamiento, porque de lo contrario no se crearía nuevo dinero que se necesita para poder pagar las deudas. En definitiva, la inflación que resulta de este sistema, es como un impuesto oculto que todos pagamos.
Divisas vs Dinero. Porqué el bitcoin
Entonces, visto lo anterior, para mí el euro o cualquier otra moneda convencional no es dinero, ya que una de las propiedades que considero que debe tener el dinero es la preservación del valor a lo largo del tiempo, gracias al existir una cantidad limitada sin poderse crear nuevas unidades monetarias.
De esta forma, para mí el euro (y todas las demás divisas convencionales) es una divisa en qué es mejor no tener nuestro patrimonio.
Quiero remarcar que a lo largo de la historia y en cualquier región, han existido más de 5.000 monedas FIAT (que no están respaldadas por oro ni nada). La estadística es abrumadora: el 100% de ellas, han acabado valiendo 0. Si, ¡Todas!
Lo que si considero dinero es el oro ya que cumple todos los requisitos para ser considerado dinero. Siempre había considerado a este metal como la mejor forma de dinero existente, hasta que recientemente nació el bitcoin. Considero que el bitcoin es como oro digital, ya que analizándolo bien, me doy cuenta de que funciona incluso mejor que el oro como dinero. Veamos según las características que debe tener el dinero:
- Generalmente aceptado: En este caso el bitcoin de momento no tiene nada que hacer contra el oro, pero ahí reside la gran oportunidad de invertir en bitcoins hoy en día, que si llega a ser generalmente acepta-
do por la sociedad, su precio habrá subido muchísimo desde los niveles actuales.
- Portabilidad (ser transportado fácilmente): Con bitcoins podría llevar billones de dólares en mi móvil, pendrive o app.
- Indestructibilidad/durabilidad: El bitcoin no tiene limitaciones ni deterioro físico, dentro de un millón de años cada bitcoin será exactamente igual.
- Homogeneidad (Todas las monedas de la misma calidad, mismo peso o mismo valor): Sin duda, cada bitcoin es exactamente igual que otro.
- Divisibilidad: El bitcoin se divide hasta 8 decimales, habiendo en cada bitcoin 100 millones de unidades que son exactamente iguales.
- Cantidad limitada: Nunca habrá más de 21 millones de bitcoins.
- Difícil de falsear o de copiar: Es imposible crear bitcoins falsos, es inviable que el sistema blockchain los aceptara.
Visto esto, tiene lógica que el bitcoin pueda convertirse en el dinero de referencia. El problema que ha existido recientemente con el oro es que está muy manipulado por los bancos y Bancos Centrales, ya que a éstos no les interesa que se revalorice y que la población prefiera usar este tipo de dinero en vez de las divisas como el euro que ellos pueden imprimir ilimitadamente. Así que, sin duda, otra ventaja del bitcoin respecto al oro, es que no puede ser manipulado ni controlado por nadie.
Las 7 fases de un imperio.Dónde nos encontramos actualmente
A lo largo de la historia, todos los imperios han seguido el mismo patrón:
1) Se empieza usando dinero bueno (oro, plata, o monedas respaldadas por oro).
2) Se imponen impuestos y se crean obras públicas.
3) Mientras crece la economía, la política tiene cada vez más influencia, y aumenta mucho el gasto en ejércitos.
4) Normalmente hay guerras y los gastos son enormes.
5) Para financiar la guerra, “roban” la riqueza de los ciudadanos degradando el valor de las monedas con metales convencionales (en nuestro caso, hoy en día, los euros están fabricados con níquel, acero, cobre, aluminio, zinc y estaño. Si fundiéramos una moneda de 2 euros, el valor del material apenas superaría los 2 céntimos). De esta forma, en todo imperio siempre llega un momento donde se puede crear el dinero de forma ilimitada. Normalmente va seguido de una crisis económica.
6) La pérdida de poder adquisitivo es percibido por la población ya que suben los precios, y se pierde la confianza con la divisa. (Actualmente nos encontramos en este punto. No es raro escuchar por la calle “los políticos son unos ladrones”, “los bancos son unos estafadores”… Además, hoy en día, con internet, pienso que se va a tardar menos en pasar a la siguiente fase.)
7) Hay un gran movimiento del dinero desde las divisas a metales preciosos u otros activos tangibles. La divisa cae en nada, y activos como el oro y la plata suben mucho de precio al acaparar el valor que había en la divisa. Este gran trasvase de riqueza beneficia a quien tiene dinero real, como oro o bitcoins. Y es éste el punto interesante: quien posea bitcoins puede estar tranquilo de que va a mantener su poder adquisitivo y si llega el día del gran trasvase de valor, entonces se saldrá muy beneficiado.
Cambios del sistema monetario. ¿Qué toca ahora?
Vamos a ver qué cambios ha habido en el sistema monetario global en el último siglo y medio:
1) Patrón-Oro (1879-1914): cada dólar es respaldado por el valor equivalente en oro (100%)
2) Patrón Cambio Oro (1914-1944): el dólar es respaldado parcialmente por oro. (40%)
3) Sistema de Bretton Woods (1944-1971): prácticamente todas las divisas del mundo se respaldan por el dólar, teniendo un cambio fijo. Asimismo el dólar se continúa respaldando parcialmente con el oro.
4) Patrón-Dólar (1971-actualidad): el dólar abandona por completo el respaldo del oro (0%). Esto significa que todas las demás divisas, también.
Viendo que los anteriores sistemas monetarios duraron 35, 30 y 27 años respectivamente, y que ahora ya llevamos 46 años con el Patrón-Dólar, no es raro pensar que ya va siendo hora de que cambie el sistema actual y que posiblemente en el futuro nos encontremos con el punto “5)” empezando en esta década, que se llame algo así como por ejemplo “Patrón-Descentralizado”, que represente el nuevo modelo con el bitcoin y otras criptomonedas.
Por lo que hace a la aceptación del bitcoin, hoy ya existen muchas grandes empresas que lo aceptan, como Microsoft, Tesla, Dell, Paypal, Subway, WordPress, Expedia, Bloomberg, Virgin, Zynga, Lionsgate, Rakutan, Victoria’s Secret, etc.. de hecho hay miles y crece de forma exponencial. Aquí mismo en España, se formó hace unos meses el consorcio Red Lyra, donde empresas como Santander, BBVA, B.Sabadell, Bankia, Iberdrola o Endesa están entrando en este sector. Lo mismo ocurre en otros consorcios, con empresas como IBM, Samsung, Intel, Cisco, JPMorgan, Accenture, Deloitte, SAP, Airbus, y centenares más.
¿Cómo aprovecharnos de todo esto?
Muy simple, invertir en bitcoins. Lo más sensato sería gran parte del patrimonio personal tenerlo en activos como inmuebles u metales preciosos como el oro. Ahora bien, pienso que una parte se debería tener en bitcoins y de paso, algunas otras criptomonedas en concreto.
Y es que el mercado de criptomonedas está repleto de oportunidades. Además, se enseña a minar bitcoins online, y para los lectores de esta revista, podréis hacerlo registrándose en https://hashflare.io/r/830ACC0A.