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GRÁFICO DE SITUACIÓN (DIMENSIÓN DIARIA) Futuro Mini SP El futuro del miniSP, durante la sesión de ayer, siguió colgado de la zona de resistencia de 2140 (color naranja). Poco podemos añadir a comentarios anteriores. El precio sigue dentro del rango lateral y si quiere seguir subiendo, debería superar la zona mencionada. Nos guste o no, […]
Fomentar el ahorro y la educación financiera desde pequeños es fundamental para evitar problemas con el banco. De hecho, el 87,4 % de los españoles aseguraron no tener suficiente educación financiera, según un informe de Standard & Poor’s. Muchos centros educativos son conscientes de la situación y esta asignatura está cada vez más presente en las aulas. Sin embargo, gran parte de esta educación financiera corresponde a los padres, ya que lo óptimo sería aprender desde muy pequeños. Desde el comparador de cuentas HelpMyCash.com recomiendan que lo mejor es abrir una cuenta de ahorro para niños, para que puedan participar en la gestión de las finanzas desde que son pequeños y aprendan el concepto de ahorrar para el futuro. ¿En qué se caracteriza una cuenta de ahorro para niños? Como se ha explicado, el objetivo principal de las cuentas para niños es que den sus primeros pasos en el mundo de las finanzas y se familiaricen con la cultura del ahorro. Suelen estar dirigidas a todas las personas con edades de entre los 0 años hasta los 17, aunque el rango de edad varía en función del banco. En general, suelen ofrecer cierta rentabilidad, aunque puede ser bastante baja. Sin embargo, ayudará a que el dinero depositado en la cuenta vaya creciendo. Para compensar las bajas rentabilidades y con la intención de captar nuevos clientes, suelen hacer regalos y promociones. Finalmente, cabe destacar que son cuentas sin comisiones. ¿Cómo funcionan estas cuentas? Las cuentas infantiles suelen tener un funcionamiento similar a las cuentas de ahorro tradicionales, ya que su operativa es bastante limitada. Para empezar, los únicos movimientos que están permitidos son las transferencias, traspasos y, en ocasiones, disponer de efectivo desde cualquier cajero. Sin embargo, no permiten domiciliar ni recibos ni tener tarjetas asociadas a la cuenta. Los padres son los encargados de abrir la cuenta. Además, por razones obvias, son quien las gestionan mientras los más pequeños no alcancen una edad suficiente para poder encargarse ellos mismos de sus finanzas. Sin embargo, no podrán hacer ningún movimiento sin la autorización de su tutor. Cuando el niño alcanza la edad límite, automáticamente se convierte en una cuenta joven, que permitirá realizar la operativa básica de una cuenta corriente y, además, se caracterizará también por ser gratuita.
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¿Estamos experimentando el fin del capitalismo? Creo que, en teoría, estamos viviendo lo contrario. Nos encontramos ante el fin del intervencionismo o la economía planificada. El capitalismo se basa en el mercado de la distribución de dinero y bienes, pero a día de hoy lo que tenemos es lo contrario: un deseo casi desesperado por los políticos para mantener la clandestinidad desde el tema que nos ocupa: demasiada deuda y poca productividad. Es cierto, aunque no debido al capitalismo, que la desigualdad social no puede seguir como está. Como he escrito en numerosas ocasiones aludiendo a la ruptura del contrato social, creo que la economía ya no funciona debido a que está demasiado planificada así como al exceso de intervención en el mercado. Sin embargo, lo que nos parece muy interesante es que hemos visto y conocemos “el futuro”. Mi premisa básica es que Japón es el líder mundial en las políticas económicas. Hace unas semanas, el Banco de Japón finalmente reconoció que el dinero fácil, QE, no va a salvar a la economía. En primer lugar, Japón está llevando al rendimiento de los bonos del gobierno de 10 años al cero% (desde negativo a principios de este mes), lo que significa que se están preparando el famoso “dinero helicóptero”. El Banco de Japón ha asegurado a los legisladores en Tokio que ahora pueden ampliar el déficit fiscal sin coste adicional. Esta capacidad infinita para producir déficits más y más grandes no está afectando a los tipos de mercado, por lo tanto, se avecina una mayor intervención. Cuando EE.UU. entre en recesión en 2017 (es sólo cuestión de tiempo) y arrastre a los mercados emergentes y Europa con ello, los legisladores seguirán el ejemplo de Japón. La verdadera receta para el crecimiento y una menor desigualdad, por supuesto, sigue siendo el mismo que he escrito durante los últimos siete años: El mandato de cambio basado en la inversión en la educación, la infraestructura, la productividad y más economías basadas en el mercado. El mundo se está desacelerando en términos de crecimiento, la inflación, la igualdad, los flujos de comercio, y la esperanza. El cambio está llegando, pero no debido a un fallo del capitalismo. Por el contrario, y al igual que en 1989, está llegando debido a la incapacidad de las economías planificadas para crear nuestro futuro crecimiento. El coste de capital Si, esto tiene que ver con el coste del capital. Demasiado dinero fácil, ZIRP y QE se eliminarán y se sustituirán por… ¡el dinero helicóptero! Esta no es la solución, pero las ruedas están en movimiento para su implementación. ¿Qué significa esto? Veremos un dólar más fuerte en el primer trimestre del 2017, basados en el incremento del coste marginal del dinero, sumado a la acción de la Fed, más activo refugio. El Banco de Japón está preparando “dinero helicóptero” garantizando un rendimiento del 0% en los bonos del gobierno de Japón a 10 años (por lo que el coste de la expansión del déficit fiscal es ¡CERO!). El rendimiento de la referencia alemana está aumentando mucho más rápido que el de Japón. ¿Y cuál será el próximo movimiento del Banco Central Europeo cuando la recesión golpee en el 2017? Bueno, siempre actúan como los japoneses, ¡con un retraso enorme! La curva del rendimiento continúa más pronunciada, tanto en Estados Unidos y Japón ¿la razón? Los mayores precios del petróleo, además de unas expectativas de inflación mucho más altas: La volatilidad está regresando: Y las valoraciones del mercado de acciones global han roto por debajo de su media móvil simple de 100 días: es.saxobank.com Steen Jakobsen es economista jefe y CIO de Saxo Bank
Financiar las compras con tarjetas de crédito es una opción muy extendida en nuestro país, pero los titulares de estos productos prefieren utilizarlas sin tener que pagar intereses. Es lo que refleja el informe Consumo España presentado por el Observatorio Cetelem, en el que se indica que un 17 % de los consumidores españoles elijen las tarjetas de crédito con pago a fin de mes como medio de pago favorito, frente al 2 % que prefiere devolver el dinero dispuesto en cuotas mensuales con intereses. La tarjeta de débito, el medio de pago favorito en España Según el citado informe, la tarjeta de débito (41 %) y el efectivo (28 %) son los dos medios de pago preferidos en nuestro país, seguidos por la tarjeta de crédito con pago total a fin de mes (es decir, sin intereses). Un 11 % de los consumidores, en cambio, elije las tarjetas que permiten escoger cómo pagar; a débito, a crédito o aplazando compras concretas. Finalmente, solo el 2 % prefiere las tarjetas de crédito revolving. Por tanto, un 71 % de los encuestados elije las tarjetas como su medio de pago favorito frente al efectivo, ya sean éstas de débito o de crédito. No es extraño entonces que, como reflejan los datos del Banco de España, el número de “plásticos” en circulación no deje de aumentar. En el segundo trimestre de 2016, en nuestro país había 71,93 millones de tarjetas activas (46 millones de ellas eran de crédito), un 5,38 % más que en el mismo período del pasado año. Las tarjetas de crédito, mejor sin cuotas anuales Otro dato que llama la atención sobre el informe presentado por el Observatorio Cetelem es que, a la hora de elegir tarjetas de crédito, lo que más valoran los españoles es que no tengan comisiones asociadas ni cuotas anuales. El tipo de interés aplicado sobre las compras aplazadas solo es prioritario para el 15 % de los encuestados, un hecho que “resulta curioso” para los redactores del estudio. Según el comparador financiero HelpMyCash esto se debe, en gran parte, a que la mayoría de los titulares de estos “plásticos” prefiere pagar a fin de mes, por lo que el interés no es un aspecto que les preocupe especialmente. En cambio, un 34 % de los consumidores valora más que la tarjeta incluya descuentos, mientras que un 29 % se fija antes en que el “plástico” le permita elegir cómo pagar, si a débito, a crédito o aplazando compras concretas cuando se necesite. Eso explica que durante este último año muchas entidades financieras hayan lanzado tarjetas de crédito que incluyen estas dos ventajas. Es el caso, por ejemplo, de la Tarjeta Oro Bankintercard, que además de ser gratis (sin cuotas anuales) y poderse contratar sin necesidad de abrirse una cuenta en la entidad, devuelve el 5 % de lo gastado en compras mediante la modalidad de pago aplazado y permite financiar compras determinadas a un interés más reducido.
GRÁFICO DE SITUACIÓN (DIMENSIÓN DIARIA) Futuro Mini SP El futuro del miniSP, durante la sesión de ayer, se volvió a enfrentar a la zona de resistencia de 2140 (color naranja). Si quiere seguir subiendo, debería superar dicha zona por lo que estaremos atentos a ella. Si finalmente no puede con ella, no sería extraño que […]
El brexit es la meta política perseguida por determinados partidos políticos, grupos civiles y personas del Reino Unido, que buscan que el país abandone la Unión Europea pero las últimas informaciones provocan el desconcierto en las finanzas inglesas. Muchos de los que confiaban en el brexit pensaban que salir de la UE iba a ser un buen camino, así cómo mejor para su economía porque se librarían de la “opresiva” regulación de la UE y de contribuir a su presupuesto. En la práctica no lo está pareciendo, de hecho lo aparente es que los inversores no creen mucho en el Reino Unido, y la prueba se está viendo en la cotización de la libra, que está cayendo bastante frente al Euro desde el Brexit. Pero tengamos en cuenta una cosa, la caída de la libra frente al Brexit no se debe sólo al resultado del referéndum, sino que antes del mismo algunos inversores empezaron a llevarse su capital del Reino Unido en previsión de lo que pudiera salir con el referéndum. Y es que, muchos piensan que el Reino Unido no va a salir bien del Brexit. Los inversores retiran el capital En Marzo y Abril, hubo inversores que sacaron un total de 65.000 millones de libras del Reino Unido, según datos del propio Banco de Inglaterra. Además de que se esperaba de que saliera más dinero tras el Brexit. Este es el motivo detrás de la caída de la libra, hay quienes se llevan el dinero fuera. Hay una corriente real que quiere sacar su dinero del Reino Unido debido a la incertidumbre creada. El banco de inversión HSBC prevé una paridad de la libra con el Euro para 2017, con un tipo de cambio de alrededor de 1,10$ por libra. Si se pensaba que la libra hace relativamente poco estaba alrededor de 1,4€, es una devaluación bastante fuerte. Además está habiendo bastante volatilidad, en las horas del trading asiático llego ha haber un pequeño “flash crash” (una caída instantánea) en el que la divisa se depreció un 6% contra el dólar. Este tipo de operaciones se debe a los algoritmos de trading automáticos que a veces actúan por sorpresa ante ciertos movimientos del mercado. Como anécdota algunas importaciones empiezan a resentirse, la cadena de supermercados Tesco se está quedando sin stock de los productos de Unilever porque aparentemente la multinacional quería un incremento en un 10% en sus productos, rechazado por el distribuidor. A su vez, lenta pero poco a poco está sucediendo una disminución del empleo en la City y reasignación de recursos a otras ciudades de Europa. De momento los bancos están optando no por relocalizar a sus trabajadores, sino por disminuir su fuerza laboral en Londres y contratar en otras ciudades europeas. Eso no implica que Londres vaya a dejar de ser un hub financiero importante, pero muy probablemente no como lo ha sido hasta ahora. Eso sí, los depositarios británicos si están viendo como sus ahorros valen menos respecto al resto del mundo. Esto lo están notando en las agencias de cambio de los aeropuertos, donde les llegan incluso a pagar menos de un euro por libra. Para los ingleses, acostumbrados más que otros europeos, a tomarse vacaciones en un país vecino más soleado, es un impacto fuerte. Eso sí, como comenta la BBC, el FTSE100 (el índice equivalente al IBEX35 español) está en un máximo de dieciséis meses, y es que precios más bajos en la libra permiten comprar más acciones británicas de empresas con perfil internacional, lo que no está nada mal. Y esto no es bueno para España Puede que algunos se estén frotando las manos con las problemas de la economía británica y de los errores que pueda estar sucediendo con la misma, pero en el fondo sucede que nuestra economía depende de la británica. Tenemos a muchos ingleses que han decidido pasar su jubilación en la costa mediterránea (tanto como que es una de las principales nacionalidades de inmigrantes en España) que se encuentran con que su pensión en libras les da un menor poder adquisitivo en España. Así como los turistas que vienen en verano a lugares como Mallorca, Bernidorm o la Costa del Sol buscando días de sol, incluso a pasar el fin de semana haciendo turismo en Madrid o Barcelona. Estamos especializados en venderle hostelería a los británicos, y de repente nos vemos que estos tienen menos dinero para gastar en nuestros bienes y servicios. Y es que en la economía no necesariamente el que a otros le vaya a ir mal significa que nos vaya a ir bien, pero ese es un concepto que parece chocar con nuestra mentalidad, o incluso puede que con nuestra propia naturaleza. La noticia La libra cae desde el Brexit fue publicada originalmente en El Blog Salmón
La distribución en los inicios hizo que el precio tuviese que bajar a buscar demanda, y una vez activa la demanda, de nuevo para arriba para testear los volúmenes del inicio de sesión.
La entidad naranja ha estrenado un depósito estructurado vinculado a tres valores europeos, Sanofi, Unilever e Inditex. El comportamiento de la cesta de acciones determinará la rentabilidad final que cobrará el cliente. El llamado Depósito Garantizado ITX – UNA – SAN 16.42 tiene un plazo de un año y medio y garantiza el capital a vencimiento. Su funcionamiento es idéntico al del resto de los estructurados que habitualmente comercializa Bankinter: si en la fecha de observación final el valor de las tres acciones es igual o superior al precio inicial, la entidad abonará un cupón del 0,42 % (0,278 % TAE); por el contrario, si uno o los tres títulos pierden valor, la rentabilidad será del 0 %, es decir, ganancias nulas tras haber tenido el dinero aparcado en la entidad durante 18 meses. Los interesados pueden contratarlo desde 1.000 euros hasta el próximo 13 de octubre. Puede cancelarse anticipadamente los días 3 de cada mes a partir del 3 de diciembre. Sin embargo, desde el comparador de depósitos y productos de ahorro HelpMyCash.com señalan que la garantía solo tiene efecto a vencimiento, por lo que si se rescata previamente, se venderá a precio de mercado, lo que podría conllevar pérdidas sobre el principal Alternativas a los estructurados A pesar del panorama desolador que ha dejado tras de sí el huracán del Banco Central Europeo, que ha devastado las rentabilidades medias de los plazos fijos, el ahorrador más conservador todavía puede encontrar depósitos supervivientes, sobre todo en las entidades online. El ranking lo encabeza el Depósito Self a 3 meses al 2,5 % TAE de Self Bank para aportaciones de hasta 15.000 euros. A corto plazo, le siguen el Depósito Naranja a 2 meses al 1,50 % TAE de ING Direct para cualquier importe y el Depósito al 1,25 % TAE de Novo Banco con un plazo de 7 meses y un importe mínimo de 25.000 euros. Los que prefieran plazos de tiempo más dilatados, también tienen opciones. Una vez más, los depósitos más rentables están en manos de las entidades online. Es el caso de los depósitos de Crédit Agricole Consumer Finance al 1,20 % TAE a 1 año, al 1,40 % a 2 años y al 1,50 % a 3 años, disponibles desde 5.000 euros, del Depósito Facto de Banca Farmafactoring con un plazo de entre 3 meses y 5 años y una rentabilidad de hasta el 1,5 % TAE y de WiZink que comercializa un Depósito a 14 meses al 0,90 % TAE contratable desde 12.000 euros.