Una de las novedades del Salón Internacional de Franquicias (SIF), que se celebra esta semana, será la presentación de Crowdfranquicias.com. Es la primera plataforma de «equity crowdfunding» que permitirá a empresas y nuevas empresas franquiciadoras obtener financiación para sus proyectos accediendo a inversores especializados.
El objetivo de esta iniciativa es que los inversores potenciales conozcan la isla de primera mano, mediante un programa en el que se mezclan turismo, relax y negocios
El último estudio elaborado por la aseguradora VidaCaixa ha revelado la creciente preocupación de los jóvenes por asegurarse un buen futuro y por garantizarse una jubilación adecuada. Según el informe “Hábitos de ahorro en la generación millennial”, el 76 % de los jóvenes con edades comprendidas entre los 25 y los 35 años es capaz de ahorrar una cantidad de dinero que ronda los 155 euros al mes. ¿Cuál es el perfil del ahorrador millennial? Según el Barómetro de VidaCaixa, el perfil del millennial ahorrador es el de una persona joven que comienza a mostrar su interés por las finanzas personales a la edad de 22 años, tiene un empleo (78 %), reside en una ciudad grande, tiene pareja y/o hijos, trata de colaborar en la medida de lo posible en la economía familiar (25%) y tiene contratados entre uno y dos productos de ahorro. Este mismo informe afirma que los jóvenes españoles ahorran una media de 155 euros mensuales. Para ello, una de cada tres personas decide marcarse una cantidad fija al mes, mientras que casi la mitad de los encuestados lo hace puntualmente, cuando el resto de los gastos que tienen al mes se lo permite. Si a mediados de este año la empresa gestora Legg Larsson publicaba un estudio en el que se afirmaba que los españoles se encuentran entre los ahorradores con un perfil más conservador, el último informe realizado por VidaCaixa vuelve a confirmarlo: el 61 % de la generación millennial trata de evitar la contratación de productos de ahorro que impliquen exponer su dinero a posibles riesgos de carácter financiero y/o pérdidas económicas. Asimismo, la mayoría de los jóvenes prefieren las cuentas de ahorro y las cuentas corrientes (43 %) frente a los depósitos bancarios (14 %) y a los fondos de inversión (9 %). Plan de ahorro mensual y cuentas de ahorro remuneradas, la combinación perfecta Si formamos parte de la generación millennial y uno de nuestros principales quebraderos de cabeza está ligado con el ahorro a largo plazo, desde el comparador financiero HelpMyCash.com nos proponen establecer un plan de ahorro mensual. Su funcionamiento es sencillo, ya que bastaría con fijarnos un porcentaje o una cantidad fija de nuestros ingresos para destinarlo al ahorro. Con el paso del tiempo, deberíamos plantearnos ir aumentando este importe de una manera progresiva. Para llevar a cabo este plan de ahorro mensual nos podemos apoyar en una cuenta de ahorro remunerada. Estos productos bancarios no sólo permiten a sus clientes depositar su dinero y disponer libremente de él siempre que lo estimen oportuno, sino que, además, facilitan la posibilidad de conseguir una cierta remuneración adicional a cambio de mantener el dinero en la cuenta. Además, algunas de estas cuentas bancarias están comenzando a incorporar la opción de las metas de ahorro individuales y colectivas. Por tanto, contratar una cuenta de ahorro con esta característica nos podría ser de gran ayuda a la hora de elaborar y cumplir nuestro plan de ahorro mensual. La principal ventaja de esta combinación de plan de ahorro y cuentas remuneradas reside en que no sólo nos permiten ahorrar a largo plazo, sino que, además, y en el caso de que nos surgiera algún imprevisto como podría ser la reparación de nuestro vehículo o una factura de la luz algo más elevada de lo habitual, contaremos con unas reservas de dinero que nos permitirían hacer frente a este tipo de gastos.
objetivo es introducir un estándar que ayude a clarificar la situación financiera de las empresas
El patrimonio de la inversión colectiva en España (fondos de inversión, Sicavs y fondos de pensiones), ha alcanzado la cifra de 500.000 millones de euros. En los últimos años ha ido sumando partícipes e inversores, de forma que sólo los ahorradores en fondos de inversión superan los 8 millones. Conozca de la mano de Foster Swiss los fondos que se venderán este 2017
Cada vez son más las familias que deciden reformar el interior de sus viviendas, ya sea para adaptar el espacio a sus gustos o para ponerlo a punto antes de alquilarlo. El coste de esta inversión puede ser elevado, de unos 3.700 euros de media según el portal Habitissimo, lo que obliga en algunos casos a pedir financiación al banco para poder afrontar los gastos de los servicios de interiorismo y decoración. Las entidades disponen de un amplio catálogo de préstamos personales con los que podemos obtener la financiación que necesitamos para reformar el interior de nuestra casa y algunos de ellos están específicamente diseñados para ese fin. Sin embargo, tal como apuntan desde el comparador financiero HelpMyCash.com, antes de contratar el crédito es aconsejable tener en cuenta varios aspectos para no tener que pagar más dinero de la cuenta. Planifica los gastos para no pagar de más por tu crédito Aunque contratar un préstamo siempre supone un coste, podemos ahorrar una cantidad importante de dinero tomando unas sencillas medidas: Hacer un presupuesto ajustado y pedir solamente el dinero que necesitamos. Cuanto más nos presten, mayor será el coste en intereses, por lo que el importe del préstamo debe ser lo más reducido posible. En ese sentido, es aconsejable utilizar una parte de nuestros ahorros para cubrir los gastos de la reforma, ya que así podremos pedir menos dinero al banco. El plazo del crédito no debe ser muy prolongado. Aunque parezca contradictorio, cuanto menor sea el importe de las cuotas (y más largo sea el plazo de reembolso), más dinero pagaremos en intereses. Por tanto, nos conviene seleccionar un plazo que nos permita abonar las mensualidades sin problemas y que, a la vez, sea lo más corto posible. Comparar varios préstamos reforma para saber cuál es el más atractivo. Si nuestro banco aprueba nuestra solicitud de crédito, es recomendable pedirle una oferta vinculante. Así tendremos hasta 14 días para comparar el préstamo ofrecido con el resto de los créditos del mercado y podremos encontrar el producto que se ajuste mejor a nuestras necesidades financieras y a nuestro perfil. Factores que encarecen el precio de un préstamo para reformas A la hora de comparar el precio de varios créditos para reformas no debemos fijarnos solamente en el tipo de interés aplicado, ya que estos productos suelen incluir otros costes adicionales en su “letra pequeña”. Veamos cuáles son los distintos gastos que deberemos afrontar si contratamos un préstamo para reformar el interior de nuestro hogar: Tipo de interés nominal (TIN): es un porcentaje que se aplica sobre el capital pendiente de pago y que determina cuánto dinero deberemos abonar en cada cuota y en total. Puede ser fijo o variable; si es fijo, se mantiene sin cambios durante toda la vida del crédito; si es variable, puede sufrir modificaciones dependiendo de las oscilaciones del índice tomado como referencia, que normalmente es el euríbor. Comisiones: son los costes de las gestiones y de los trámites que debe hacer la entidad para estudiar la solicitud y poner el dinero a disposición del cliente. Las más comunes son la de apertura, la de estudio y la de cancelación o amortización anticipada. Productos vinculados: en muchos casos, para acceder a un préstamo deberemos contratar una serie de productos vinculados (seguros, tarjetas de crédito…). Este coste de vinculación deberá añadirse al precio final del crédito. Gastos de notaría: si firmamos el contrato del crédito ante notario, también deberemos pagar sus honorarios. Los préstamos concedidos por las entidades financieras tradicionales suelen incluir todos estos costes, pero los créditos de la banca online no suelen tener ni comisiones ni gastos de vinculación o de notaría. Es el caso, por ejemplo, del Préstamo Plan de BigBank, con el que podemos obtener hasta 15.000 euros para reformar nuestra vivienda al 6,95 % TAE.
Cada día se hace más necesario tener una formación completa y actualizada para encontrar trabajo o mejorar nuestra situación laboral. En muchos casos, esta formación supone una inversión de dinero del que no se dispone.
Poco a poco la banca tradicional va perdiendo fuerza en favor de la banca electrónica. Aunque todavía sigue siendo la opción principal para la mayoría de los consumidores que contratan un préstamo hipotecario, cada vez son más los usuarios que apuestan por las hipotecas online. Según HelpMyCash.com, los recelos que pueda suscitar la ausencia física de la entidad, son mitigados por las mejores condiciones que ofrecen este tipo de préstamos hipotecarios. Ventajas de contratar una hipoteca online Solicitar una hipoteca a través de la red acortará los plazos, puesto que para encontrar las mejores ofertas no tendremos que acudir a las oficinas bancarias. Tan solo necesitaremos navegar entre las ofertas online de las entidades o utilizar un comparador de hipotecas gratuito. Las hipotecas online, cuentan con una ventaja respecto a los préstamos hipotecarios tradicionales, y es que suelen aplicar un menor número de comisiones (sobre todo de apertura y de amortización), ya que las entidades se ahorran los gastos del personal que realiza las gestiones cara a cara. También es frecuente que este tipo de entidades conceda plazos mayores. Las hipotecas de banca física suelen ofrecer plazos de hasta 30 años, mientras que en la banca online podemos encontrar hipotecas de hasta 40 años. A pesar de que perdemos el contacto físico y el poder de negociación que nos ofrece la comunicación cara a cara, firmar una hipoteca a través de internet puede ser más transparente, puesto que las entidades presentan la información de forma más detallada. Inconvenientes de las hipotecas online Aunque las hipotecas online benefician en bastantes aspectos al cliente, también tienen algunos contrapuntos. Por ejemplo, como mencionábamos anteriormente, este tipo de hipotecas no permiten la negociación o al menos la complica. Las hipotecas a través de la red son menos flexibles, por la peor comunicación entre el consumidor y el personal bancario. La impersonalidad es otro de los puntos flacos del mundo virtual. Tratar de comunicarnos con la misma persona si llamamos a la entidad por teléfono puede llegar a ser una misión imposible. Por lo que tendremos una sensación de impersonalidad. Por último, otra de las desventajas de este modelo financiero son los requisitos. Los bancos online nos exigirán mayores garantías de pago, por lo que los requisitos serán más elevados.
El ahorrador español está viviendo un desamor con los plazos fijos. Una relación que, vista con perspectiva, ha regalado grandes momentos a los más conservadores, con rentabilidades de hasta el 5 % de media hace unos años, pero que ahora está pasando por uno de sus peores momentos. El tipo de interés medio de los plazos fijos volvió a caer, por décima vez consecutiva, durante el pasado mes de agosto hasta situarse en un 0,17 %, según el Banco de España. O, lo que es lo mismo: si en octubre de 2008, el momento en el que más elevado fue el tipo de interés medio de los depósitos desde enero de 2003, los españoles ganaban 500 euros de media por cada 10.000 euros depositados a un año, ahora esa cifra se ha reducido hasta los 17 euros, señalan desde el comparador de depósitos HelpMyCash.com. Si bien es cierto que agosto no acostumbra a ser un buen mes para los depósitos bancarios, debido al cierre de la mayoría de las oficinas y al período vacacional de muchos ahorradores, la situación durante el pasado mes de agosto fue más dramática de lo habitual: se rebasó la barrera de los 15 mil millones de euros a la baja, una cifra que de la que no se había bajado nunca, como mínimo desde enero de 2003. Durante ese mes, los ahorradores españoles firmaron nuevas imposiciones a plazo fijo por valor de 14.827 millones de euros, un 17 % menos que en julio y una caída del 21 % interanual. Agosto, un mes de récords El saldo vivo ascendió ese mes hasta los 285 mil millones de euros, mientras que el de las cuentas a la vista, que durante los últimos meses han recibido gran parte del ahorro que tradicionalmente se invertía en los depósitos, se mantuvo estable en los 479 mil millones. Todo un récord para las cuentas, cuyo saldo nunca había alcanzado esa cifra. En el caso de los depósitos, se trata de la cuantía más baja desde mayo de 2007.
Los pagos con móviles son cada vez más habituales en nuestro país. Un tercio de los españoles ya lo utilizan y se espera que para el año que viene el 58 % de los usuarios utilicen las carteras digitales como método de pago habitual, de acuerdo con un estudio realizado por IPSOS sobre el pago con móvil en España. No obstante, esta nueva forma de usar nuestras tarjetas no ha terminado de despegar y una de las principales razones es la incertidumbre e inseguridad que las carteras digitales infunden por lo fácil que parece que las utilicen sin nuestro consentimiento. Por esta razón el comparador financiero HelpMyCash.com nos explica las medidas de seguridad que podemos tomar para que usar nuestro móvil como si fuese nuestra tarjeta sea más seguro: Solicitud de número de seguridad para activar la aplicación: la gran mayoría de las aplicaciones de carteras digitales requieren que confirmemos la titularidad del móvil introduciendo la contraseña de la aplicación o a través de la identificación biométrica como puede ser la huella dactilar, el escaneo del iris o el reconocimiento facial. Esta medida hará que, aunque nos roben el dispositivo, no puedan abrir la aplicación para realizar ningún tipo de compra. Activar la solicitud del PIN: la gran ventaja del pago contactless, el hecho de poder pagar sin introducir el número secreto de la tarjeta en compras menores a 20 euros, también se ha convertido en un gran inconveniente por el miedo a que nos sustraigan el móvil. De todas maneras todas las aplicaciones nos permiten bajar el importe por el que es necesario introducir el PIN para que nos lo exija en todas las compras. De esta manera aunque alguien pudiese acceder a la aplicación y realizara un pago, tendría que introducir el número secreto para hacerla efectiva. Limitación de compras: estas aplicaciones, al igual que ocurre con las tarjetas contactless, tienen un número limitado de compras diarias que se pueden realizar sin introducir el PIN, incluso si son compras menores a 20 euros. Por lo que en el improbable caso de que pudiesen utilizar nuestra tarjeta sería un número limitado de veces y estaríamos cubiertos por los seguros de la entidad. Desactivación remota: en el caso de que perdamos o nos roben nuestro móvil, es posible desactivar la aplicación de manera remota a través de otro dispositivo con acceso a Internet para que la cartera digital quede inutilizada hasta nueva orden. Revisar los últimos pagos: si nos han sustraído el teléfono, es recomendable ponerse en contacto con el número de teléfono que pone la entidad emisora de las tarjetas para estos casos y revisar con ellos los últimos movimientos de las tarjetas para comprobar que no ha habido ningún uso fraudulento de esta. Además, las aplicaciones de carteras digitales tienen seguros antirrobo y antifraude que cubren las pérdidas ocasionadas ante un uso ilícito de nuestras carteras digitales. Conocer bien las medidas de seguridad que podemos adoptar para evitar una mala sorpresa nos ayudará a proteger nuestras tarjetas y disfrutar de todas las ventajas que ofrecen los móviles como instrumento de pago.