Comunidad Financiera Elnuevoparquet

La Presidenta de la Comisión Nacional del Mercado de
Valores (CNMV), Elvira Rodríguez, y el Gobernador del Banco de España, Luis María
Linde, han firmado hoy la renovación del Plan de Educación Financiera que ambos
organismos pusieron en marcha en 2008 y por la que extienden sus actividades hasta
2017.
Con esta firma, los supervisores financieros de mercados y banca ratifican su apoyo a
la primera iniciativa lanzada en nuestro país para mejorar la cultura financiera los
ciudadanos. El Plan de Educación Financiera 2013-2017 cuenta también con la
colaboración de la Secretaría General del Tesoro y de la Dirección General de Seguros.
El objetivo del Plan de Educación Financiera es la mejora de los conocimientos
prácticos sobre finanzas de toda la población española, con el fin de que los
ciudadanos estén en condiciones de afrontar las decisiones económicas que deberán
tomar a lo largo de su vida. La reciente crisis financiera ha puesto de manifiesto la
necesidad de un mejor conocimiento financiero por parte de los individuos.
Durante los primeros cinco años de funcionamiento del Plan se han puesto en marcha
numerosas iniciativas como el portal Finanzas para Todos
(www.finanzasparatodos.es) y el lanzamiento de una prueba piloto para incluir la
educación financiera en las fases de la escolarización obligatoria. En este momento la
iniciativa de la CNMV y del Banco de España se ha extendido a casi 400 colegios, que
imparten contenidos financieros en sus aulas a unos 21.000 estudiantes de 3º de ESO.
Asimismo, se han firmado acuerdos de colaboración con diferentes colectivos para
llevar la educación financiera a todos los segmentos de la población (amas de casa,
pensionistas, discapacitados…) y se ha elaborado numeroso material didáctico
adaptado a las necesidades de cada grupo.
Los grandes objetivos para el período 2013-2017 son:
- La introducción de la educación financiera en el sistema educativo obligatorio
con el fin de impartir contenidos y conceptos como ahorro, endeudamiento o
planificación de la inversión en las fases tempranas de la enseñanza
obligatoria y, a medio plazo, cubrir de forma horizontal a todas las capas de la
población joven. Para ello, se profundizará en el desarrollo del convenio
firmado con el Ministerio de Educación, Cultura y Deporte en 2009.
Educación financiera para la jubilación y en el ámbito del seguro con el
objetivo de concienciar a la población de la necesidad de previsión de la
jubilación y fomentar la cultura aseguradora para gestionar los riesgos que se
plantean a lo largo del ciclo vital.
- Estrategia sostenida de difusión de las herramientas educativas puestas en
marcha en el ámbito del plan, especialmente del portal
www.finanzasparatodos.es, con fin de que sean aprovechadas y conocidas por
el mayor número posible de ciudadanos.
- Fomento de la red de colaboradores del Plan de Educación e impulso de los
convenios para conseguir llegar al mayor público posible, así como mejorar el
impacto de las iniciativas y maximizar los recursos existentes en nuestro país
para la educación financiera. (109)

El juzgado de Almería condena a CajaMar a anular una cláusula hipotecaria que establecía un suelo en el 3,25% y un techo en el 15% al considerar el magistrado que “supone no trasladar un beneficio al consumidor, beneficio del que sí se beneficia el banco, y en demasía”. La sentencia refuerza las tesis de ADICAE y pone de manifiesto la incomprensible paradoja del fallo del Tribunal Supremo de 9 de mayo, en la que niega el resarcimiento a las víctimas de este abuso.

ADICAE ha logrado una nueva victoria jurídica para los consumidores que se suma a las sentencias ya obtenidas por la Asociación desde 2011. La Asociación, que presentó una macrodemanda colectiva que interpuso en el Juzgado Mercantil 11 de Madrid contra 101 entidades y que agrupa a cerca de 18.000 hipotecados, continúa presentando en paralelo demandas contra diferentes bancos frente al abuso de las cláusulas suelo.En este caso, 11 socios de ADICAE que contrataron hipotecas con CajaMar se encontraron con la inclusión de una cláusula suelo que la entidad fijó en el 3,25%, lo que ha impedido en los últimos años la aplicación del precio marcado para sus préstamos (entre el euribor más 0,5 y más 0,85) y por tanto hace que estén pagando un interés entre un 200 y un 225% superior al que correspondería.

El Juzgado, que en al menos tres sentencias anteriores había rechazado las reclamaciones de consumidores que presentaron individualmente sus demandas, ha estimado necesario modificar su criterio, a la vista de las argumentaciones y hechos acreditados por ADICAE, fallando finalmente en sentencia de 24 de mayo de 2013 la estimación íntegra de la demanda, declarando la nulidad de las cláusulas suelo y condenando a CajaMar a eliminarlas y a devolver las cantidades cobradas en aplicación de dicha cláusula con los intereses legales desde la fecha de cada cobro.

Esta sentencia no sólo aborda la falta de transparencia e información a la que recurrió el Supremo para argumentar su sentencia de 9 de mayo, sino que comparte lo expresado por otras sentencias que destacan que son estipulaciones que por la “apariencia falsa de un beneficio para el consumidor, anudada a la cláusula techo, (…) imponen obstáculos onerosos o desproporcionados para el ejercicio de los derechos reconocidos al consumidor en el contrato, esto es, impone un límite fijo en su contra, sin que el Banco pueda resultar perjudicado por el techo, puesto que es muy alto (…)”.

En el texto se señala que “es necesario que exista proporción entre los límites fijados, y que la cobertura de riesgos que estas cláusulas implican” y que al menos teóricamente, “sean recíprocos entre cliente y entidad financiera”. Añade, además, la necesidad y exigencia de que la actuación del banco en la fijación de suelos y techos no convierta el tipo aplicable “en un tipo de interés fijo por la desmesura en su fijación”.El magistrado destaca también la ausencia absoluta de transparencia en la contratación de las hipotecas y considera en su sentencia como abusiva la cláusula, por lo que estima íntegramente la demanda por considerar la cláusula suelo como abusiva por su desproporción y desequilibrio. En contra del criterio del Supremo (y como ya está sucediendo en diferentes sentencias) condena a la entidad a devolver a los demandantes las cantidades indebidamente pagadas en aplicación de la cláusula suelo.

ADICAE considera un éxito esta nueva sentencia, que respalda, como otras muchas están empezando a hacer, los argumentos que la Asociación viene defendiendo desde 2009 en sus propuestas al Parlamento y sus acciones judiciales colectivas, y refuerza las tesis de ADICAE sobre la necesaria devolución de cantidades en caso de las sentencias que declaren la abusividad de la cláusula en cuestión. ADICAE, que está empleando los mismos argumentos jurídicos y técnicos tanto en su macrodemanda colectiva como en las diferentes demandas que interpone con grupos de socios, considera que está quedando acreditado judicialmente el abuso de las cláusulas suelo, lo que permite confiar en una resolución favorable en la acción colectiva que contra 101 entidades mantiene en el Juzgado Mercantil 11 de Madrid.

Cientos de consumidores, víctimas de esta condición abusiva, siguen acudiendo a la Asociación para sumarse a las actuaciones en marcha. ADICAE reiterará al conjunto de los grupos parlamentarios la necesidad de impulsar una regulación de las cláusulas suelo. Por eso trasladará un completo dossier actualizado a todas las formaciones del Congreso y del Senado junto al texto de Proposición de Ley que en múltiples ocasiones ya les ha hecho llegar; texto que ha sido objeto de interés para iniciativas de grupos como el Popular o IU, entre otros, en diferentes momentos, sin resultado positivo aún. (335)

En un entorno en el que los consumidores interactúan cada vez más con los medios de comunicación, Internet se consolida como el favorito de los españoles a la hora de buscar entretenimiento, por delante de la televisión. El consumo cada vez mayor de Internet para el visionado de televisión y para la lectura de artículos y noticias es uno de los factores que explica el desplazamiento de la televisión como opción prioritaria de entretenimiento en España, algo que sucede también en Italia pero no en otros países europeos como Alemania, Francia y Reino Unido, donde la televisión es el medio líder.

El informe de Deloitte State of the Media Democracy, observatorio internacional de los hábitos de consumo, usos, costumbres y expectativas de los consumidores en su interacción con los medios de comunicación, presenta su segunda edición en España, séptima a nivel mundial. En esta última edición han participado más de 2.000 encuestados en España y 20.000 en todo el mundo, en países como Estados Unidos, Reino Unido, Australia, Japón, Francia o Alemania, entre otros.

Televisión e Internet, aliados de entretenimiento
El número de consumidores que lleva a cabo otras actividades de entretenimiento de forma simultánea al visionado de televisión es cada vez mayor. De hecho, según el análisis de Deloitte, tan sólo el 19% de los encuestados en España afirmaba no realizar ninguna otra actividad mientras ve televisión, frente al 43% del año pasado. De entre los encuestados que llevan a cabo otras actividades, navegar por Internet y gestionar el correo electrónico son las opciones más desarrolladas.

El papel y el pulso con los soportes electrónicos
En 2012, la lectura de noticias y la lectura de revistas a través de dispositivos y formatos digitales continuaron en crecimiento en España, convirtiéndose en el método de consumo preferido frente al formato tradicional (periódico y revista impresa), elegido únicamente por el 18% y el 45% de los encuestados respectivamente.

Dispositivos más valorados
Fruto de esta evolución de Internet, los dispositivos más valorados por los consumidores consultados en España son el ordenador portátil, el Smartphone, que pasa de ser el cuarto dispositivo preferido al segundo, y el ordenador de sobremesa. La televisión, que el año pasado era considerado como el primer dispositivo más valorado, ocupa en 2013 el cuarto lugar.

Estas preferencias también se observan en la disminución del consumo de contenidos de vídeo y de contenidos impresos a través de los dispositivos tradicionales, lo que presenta oportunidades para los dispositivos en movilidad considerados como vías de entretenimiento y comunicación.

Influencia en las decisiones de compra
Según el análisis de Deloitte, las decisiones de compra siguen influenciadas en gran medida por los medios tradicionales. En este sentido, la televisión sigue siendo el medio tradicional de mayor influencia.

Sin embargo, España es el país europeo en el que la publicidad a través de las redes sociales tiene un mayor impacto. Hasta un 29% de los encuestados consideran ya que la publicidad a través de las redes sociales es la que mayor impacto tiene en sus decisiones de compra. Un 45% sigue prestando mayor atención a la publicidad impresa en prensa y revistas que a la publicidad en internet.

En este entorno online, las redes sociales son las que mayor impacto publicitario generan en el consumidor, seguidas de la publicidad interactiva (la que ofrece información y entretenimiento al mismo tiempo) y de los motores de búsqueda.

La publicidad online es una de las variables de negocio con mayor recorrido para la industria. Más del 60% de los consumidores consultados consideran que prestarían más atención a la publicidad en Internet si estuviera adaptada a las necesidades concretas del consumidor, y se muestran dispuestos a recibir más publicidad si como contrapartida se ofrecen contenidos gratuitos. (196)

Analizará el marco actual de Gobierno Corporativo en España y
propondrá medidas para su mejora
 Se pretende generar confianza y transparencia entre accionistas
e inversores nacionales y extranjeros
 Es una pieza del Plan Nacional de Reformas 2013
La Presidenta de la Comisión Nacional del Mercado de Valores
(CNMV), Elvira Rodríguez, ha constituido hoy la Comisión de Expertos
en materia de gobierno corporativo, creada por el Acuerdo del Consejo
de Ministros de 10 de mayo de 2013 (Orden EEC/895/2013) dentro del
Plan Nacional de Reformas 2013. Con la reunión constitutiva, en la
sede de la CNMV, comienzan los trabajos del Grupo de Expertos encargado de proponer reformas normativas que garanticen las mejores
prácticas de gobierno corporativo en las empresas españolas y de prestar apoyo y asesoramiento a la CNMV en la modificación del Código
Unificado de Buen Gobierno de las sociedades cotizadas.
La Presidenta de la CNMV, Elvira Rodríguez, preside el Grupo de Expertos y la Vicepresidenta, Lourdes Centeno, es, a su vez, la titular de la
vicepresidencia. En representación del Ministerio de Economía y Competitividad figuran el Subsecretario de Estado, Miguel Temboury, y el
Secretario General del Tesoro y Política Financiera, Íñigo Fernández de
Mesa. En representación del Ministerio de Justicia han sido designados
el Subsecretario de Estado, Juan Bravo y la Abogado General del Estado- Directora del Servicio Jurídico del Estado-, Marta Silva. En representación del sector privado, a propuesta del Ministerio de Economía y
Competitividad, los miembros son Fernando Peñalva y Tomás Garicano; a propuesta del Ministerio de Justicia, Cándido Paz-Ares y Fernando Vives y, a propuesta de la CNMV, el expresidente del organismo
supervisor, Manuel Conthe, y Enrique Piñel.
A partir de hoy esta Comisión cuenta con un plazo de cuatro meses
para remitir al Gobierno un análisis del marco normativo actual del
Gobierno Corporativo en España. El Gobierno, en los dos meses siguientes, se compromete a aprobar las reformas o propuestas normativas que resulten necesarias.
Por su parte, la CNMV tendrá un plazo adicional de cuatro meses (hasta enero de 2014) para revisar el Código Unificado de Buen Gobierno
de las sociedades cotizadas adaptando sus recomendaciones a las prácticas internacionales más exigentes.
Con la creación de esta Comisión se pretende el adecuado funcionamiento de los órganos de gobierno y administración de las empresas
españolas y la generación de confianza y transparencia para con los
accionistas e inversores nacionales y extranjeros. Además, se persigue
la mejora del control interno y la responsabilidad corporativa de las
empresas españolas así como la adecuada segregación de funciones,
deberes y responsabilidades en las empresas, desde una perspectiva de
máxima profesionalidad y rigor.
Los criterios serán las recomendaciones contenidas en el Código unificado de Buen Gobierno, los estándares internacionales de buen gobierno y, en particular, las recomendaciones en materia de gobierno
corporativo que efectúe o tenga en estudio la Comisión Europea. Además, se tendrá en cuenta cualquier otro documento, propuesta o experiencia, nacionales o extranjeros, que se juzgue útil.
La mejora de las prácticas en el área de gobierno corporativo es un ámbito de gran relevancia. A lo largo de su historia, el supervisor ha participado en la elaboración de las distintas recomendaciones que se han
elaborado en España, algunas de las cuales se han trasladado a la legislación. La información de los distintos códigos de buen gobierno espa-
ñoles puede consultarse en la web de la CNMV. (140)

Un informe de ADICAE analiza la falta de independencia de los consejeros de las principales empresas españolas. Telefónica, Repsol, Banco Santander e Iberdrola se encuentran a la cabeza. Los pequeños accionistas se encuentran desprotegidos ante los intereses económicos y personales de personas de dudosa imparcialidad. Es necesaria una regulación que permita a los pequeños accionistas agruparse para la defensa de sus derechos a través de la creación de Asociaciones de Accionistas.

Madrid, 31 de mayo de 2013.- Los consejeros “independientes” de las principales empresas españolas que deberían velar por los intereses de los pequeños accionistas distan mucho de ser neutrales, según un estudio realizado por ADICAE. Por lo general son personas con una importante red de contactos e influencias externas que ponen en riesgo que en su actuación primen los intereses de los pequeños accionistas a los que teóricamente deben representar. Los asesores independientes se encargan de supervisar la gestión de los directivos o reducir conflictos, representando y defendiendo a los pequeños accionistas. Sin embargo, el informe de ADICAE, “La gran mentira de los consejeros independientes”, demuestra que esto no es así.

Según la CNMV la elección del consejero independiente debe cumplir una serie de criterios como pluralismo, independencia y equilibrio. Estos asesores deben ser personas con una gran cualificación, reconocido prestigio y amplio recorrido profesional. Siguiendo estos parámetros, lo normal es que pasasen por un cuidado proceso de selección, pero éste no suele hacerse. Hay una gran opacidad en el proceso de selección y no se asegura su independencia, cuando los consejeros deberían ser elegidos entre profesionales que no guarden ningún tipo de relación con la compañía para poder asesorar con total independencia en beneficio de los pequeños inversores.

En el estudio realizado por ADICAE, en el que se han tenido en cuenta los informes de Gobierno Corporativo de 2012, quedan plasmados estos intereses. ADICAE ha tenido en cuenta A aquellos consejeros independientes que han desarrollado su carrera en el sector bancario y tienen o han tenido cargos en SICAVS y otras sociedades bursátiles, aseguradoras, agencias de calificación de ráting, etc.

RELACIONES FAMILIARES, POLÍTICAS Y FINANCIERAS

Los casos más flagrantes del informe de ADICAE demuestran que en las principales compañías eléctricas, bancarias y de comunicaciones del país existen indicios de fuertes influencias externas. Así, un 50,46% de los consejeros independientes de las sociedades analizadas han desempeñado cargos o todavía desempeñan algún puesto importante en el sector financiero.

Consejeros “independientes” de Telefónica, Repsol, Endesa, Iberdrola, Gas Natural, Banco Santander o BBVA han desempeñado importantes cargos políticos, acumulan puestos de poder en numerosas compañías o tienen fuertes relaciones entre sí y hasta lazos familiares con altos dirigentes. Por ejemplo, el consejero de Telefónica, Luiz Fernando Furlán, fue de 2000 a 2003 consejero de Portugal Telecom, principal competencia de Telefónica en el mercado brasileño. En 2003, año que la compañía entró en Brasil, Furlán era ministro de Industria, Desarrollo y Comercio del Gobierno de este país.

En otros casos, estos consejeros acumulan un sin fin de cargos. Javier Echenique Landiríbar, consejero de Repsol, en el momento de realizar el informe presidía el Banco Guipuzcoano, es vicepresidente de Banco Sabadell, consejero de Telefónica Móviles México, ACS, grupo empresarial ENCE y Celistics. Es también delegado del Consejo de Telefónica en País Vasco, miembro del consejo asesor de Telefónica Europa, del Patronato de varias fundaciones y del Círculo de Empresarios Vascos.

También destacan los lazos familiares y sociales, como expresa el caso de Santiago Cobo Cobo, nombrado consejero de Gas Natural Fenosa en 2002 a petición de Alfonso Cortina, entonces presidente de Repsol -que tiene una importante participación en Gas Natural Fenosa-. Cobo es marido de Teófila Martínez, diputada y alcaldesa del PP en Cádiz, además, presidente de la Confederación de Empresarios de la provincia de Cádiz y administrador único de la sociedad ‘El manantial de la información’, propiedad de la familia de Rodrigo Rato.

Casos similares se suceden a lo largo de todo el informe, poniendo de manifiesto que los pequeños accionistas no pueden ser representados, de ningún modo, por la mayoría de estos “consejeros independientes”, quienes desconocen los problemas de los pequeños accionistas y no se identifican con sus necesidades.

LAS ASOCIACIONES DE ACCIONISTAS COMO SOLUCIÓN

La inmensa mayoría de los consejeros independientes de las empresas analizadas en el informe de ADICAE, no cumplen los requisitos mínimos del Código Unificado de Buen Gobierno de las sociedades cotizadas. Frente al cada vez mayor enquistamiento de los Consejos de Administración y el mero trámite en que se han convertido las Juntas de Accionistas, los pequeños inversores necesitan herramientas realmente eficaces para defender sus derechos.

Además el progresivo incremento de la participación del ahorro popular en las sociedades cotizadas, en muchos casos forzosa como en el caso de las 200.000 familias afectadas por preferentes y deuda subordinada de Bankia recientemente convertidos en accionistas “a la fuerza”, hace necesaria una reforma que permita su agrupación y la defensa real de sus intereses. En nuestro país, la Ley de Sociedades Anónimas permite la agrupación de acciones para el ejercicio de los derechos de las minorías. Sin embargo, no dice nada expresamente sobre las Asociaciones de Accionistas, algo que sí está regulado en países de nuestro entorno, como Francia e Italia.

Ante esta situación es necesario establecer una normativa para regular los derechos y obligaciones de estas asociaciones con el fin de agrupar a los pequeños accionistas y para que puedan representar sus intereses en la junta de la sociedad así como ejercitar sus derechos políticos. Además, estas asociaciones deberían estar reguladas de tal forma que eviten crear agrupaciones de profesionales que perturben el sistema con fines particulares de lucro contrarios al interés de sus asociados. El movimiento organizado de los consumidores puede constituir un ejemplo para la defensa del ahorro popular y sus derechos societarios en las empresas cotizadas. No en vano, la identidad entre consumidores y pequeños accionistas es evidente.

Los retos de formación, información y representación, constituyen derechos de los consumidores perfectamente identificables con las debilidades y retos actuales de los pequeños accionistas en las grandes compañías cotizadas. ADICAE, lleva tiempo trabajando en la defensa tanto de los consumidores como de los pequeños accionistas, representando sus intereses en el Comité Consultivo de la CNMV. Desde su experiencia considera necesario abordar avances y reformas que refuercen el papel, la voz y los intereses de los millones de familias que tienen parte de sus ahorros en bolsa. (139)

La nueva compañía prevé iniciar su actividad con el desarrollo de una comunidad online para la gestión de ofertas, descuentos y promociones entre comercios y consumidores
El acuerdo refuerza la vocación de los socios de desarrollar nuevos negocios aprovechando las últimas tecnologías de movilidad, en una clara apuesta por la innovación en la sociedad digital
La compañía tiene previsto iniciar su actividad en España y acometer a corto plazo un proceso de expansión internacional
Madrid, 30 de mayo de 2013.- CaixaBank, Santander y Telefónica han firmado un acuerdo para la creación de una sociedad conjunta que desarrollará nuevas oportunidades de negocio basadas en las últimas tecnologías de movilidad y comunicación. Se trata de la primera alianza en Europa entre entidades financieras y una multinacional de las telecomunicaciones para innovar de forma conjunta en la creación de nuevos servicios digitales.

El acuerdo prevé que la sociedad iniciará su actividad con la gestión de una comunidad online para facilitar la relación entre comerciantes y consumidores en materia de ofertas, descuentos y promociones. Esta comunidad será una nueva herramienta para potenciar las ventas de los comercios.

Adicionalmente, la nueva compañía desarrollará una cartera digital (“Wallet digital”) en la que el cliente podrá guardar todas sus tarjetas que servirán tanto para su identificación en comercios como para realizar compras en la comunidad digital así como un servicio de pagos de dinero de persona a persona (P2P) a través del móvil para los miembros de la comunidad.

La nueva compañía tiene previsto acometer a corto plazo un proceso de expansión de su actividad a otros países, dada la extensa presencia internacional de los socios y la actual oportunidad de mercado para nuevos servicios ligados a la digitalización. De hecho, CaixaBank, Santander y Telefónica cuentan con un reconocido prestigio en innovación a nivel mundial gracias al lanzamiento de servicios pioneros en sus sectores y al continuo esfuerzo por incorporar las últimas tecnologías. La nueva compañía partirá de la innovación desarrollada por los socios en España para crear negocios con visión global.

El acuerdo también establece las bases para la incorporación de nuevos socios, que puedan aportar recursos tanto para el desarrollo de servicios como para el crecimiento internacional, así como la posibilidad de que otras entidades puedan ofrecer los servicios de la nueva sociedad.

La operación está condicionada a la aprobación de las autoridades reguladoras de la competencia.

Juan María Nin, consejero delegado de CaixaBank, señala que “la nueva compañía diseñará, a partir de las últimas tecnologías, servicios a los que puedan acceder los usuarios desde cualquier parte del mundo”. Además, Nin ha señalado que con esta alianza “tenemos una excelente oportunidad para que el esfuerzo en innovación cristalice en un proyecto común, con potencial para incorporar todo el conocimiento en innovación de los sectores de las finanzas y las telecomunicaciones”.

Por su parte, José María Álvarez-Pallete, consejero delegado de Telefónica, explica que “Se está produciendo un profundo cambio en la forma en que compramos. Las tecnologías digitales están cambiando cómo los consumidores buscan los productos e identifican los mejores precios, promociones y descuentos. Esta nueva compañía combina lo experiencia en servicios tecnológicos y financieros de sus socios para crear un ecosistema tanto para el beneficio de los consumidores como del comercio”.

Para Enrique García Candelas, director general de Banco Santander y responsable de Banca Comercial España, “estamos en un momento crucial del mercado, que ofrece excelentes oportunidades para desarrollar proyectos de innovación. Aunando esfuerzos y experiencia de tres empresas líderes podremos contribuir a hacer que la búsqueda de ofertas, selección y compra sea mucho más beneficiosa tanto para los comercios como para los clientes”.

Innovación para integrar servicios comerciales con soluciones tecnológicas
El acuerdo permitirá a la compañía que se creará entre CaixaBank, Santander y Telefónica desarrollar proyectos de innovación en el ámbito de los negocios digitales, con el potencial de llegar, solamente en España, a más de 600.000 comercios.

La nueva sociedad se especializará en ofrecer a los comercios un escaparate de productos y servicios basado en las últimas tecnologías, lo que les proporcionará herramientas de captación y fidelización de clientes, así como un análisis de datos clave para mejorar su efectividad comercial. Por su parte, los usuarios particulares se beneficiarán de una herramienta de búsqueda de ofertas totalmente personalizable con capacidad para integrar una importante masa de pequeños establecimientos mediante la aplicación de las últimas tendencias de comercio electrónico y geolocalización para todos aquellos usuarios que tengan activado dicho servicio.

Por otro lado, los clientes particulares tendrán a su disposición un nuevo medio de pago: el servicio de pagos de persona a persona (P2P) a través del móvil. Con él, los usuarios podrán enviar dinero a otra persona de forma inmediata y segura y sin necesidad de saber sus datos bancarios: bastará con tener su número de móvil. (192)

Warburg Pincus y General Atlantic tendrán una participación del 50% en la holding que integrará las 11 gestoras que tiene Santander Asset Management (SAM), fundamentalmente en Europa y América Latina.
SAM competirá con las grandes gestoras independientes internacionales y prevé duplicar su volumen de negocio en cinco años. Además, jugará un papel activo en la consolidación de la industria.
Los clientes de Banco Santander se beneficiarán de una gama de productos más completa y competitiva.
La operación supone valorar Santander Asset Management en 2.047 millones de euros y genera una plusvalía neta para el Grupo de 700 millones de euros.
Madrid, 30 de mayo de 2013. Banco Santander ha firmado un acuerdo con filiales de dos entidades líderes de capital riesgo, Warburg Pincus y General Atlantic, para impulsar el desarrollo global de su unidad de gestión de activos, Santander Asset Management (SAM). Según los términos del acuerdo, que está pendiente de las correspondientes aprobaciones societarias y regulatorias, Warburg Pincus y General Atlantic tendrán conjuntamente un 50% de la sociedad holding que integrará las 11 gestoras que SAM tiene en los países en los que opera, mientras que el restante 50% será propiedad del Grupo Santander.

La alianza permitirá a SAM mejorar su capacidad de competir con las grandes gestoras independientes internacionales, con la ventaja adicional de contar con conocimiento y experiencia en los mercados en los que el banco está presente.

El acuerdo contempla que Banco Santander distribuya los productos gestionados por SAM en los países en los que el Grupo tiene red comercial. El banco se beneficiará de la ampliación de la gama de productos y servicios que podrá ofrecer a sus clientes. Además, SAM distribuirá sus productos y servicios internacionalmente, más allá de la red comercial de Banco Santander.

La nueva compañía potenciará la unidad de gestión de activos en el mercado institucional global en el que existe un importante potencial de crecimiento. Su objetivo es duplicar los activos bajo gestión en los próximos cinco años y participar en el proceso de consolidación que se está produciendo en la industria. Actualmente, SAM gestiona activos por valor de 152.000 millones de euros, fundamentalmente en los mercados de Europa y Latinoamérica.

El acuerdo alcanzado con Warburg Pincus y General Atlantic supone valorar la unidad de gestión de activos de Santander en 2.047 millones de euros. La operación, que está previsto se cierre antes de fin de año, generará una plusvalía neta para el Grupo Santander de 700 millones de euros.

Warburg Pincus es una sociedad de capital riesgo estadounidense que gestiona más de 40.000 millones de dólares. Es socio de Banco Santander en SCUSA, la unidad de financiación al consumo del Grupo en EEUU. General Atlantic, por su parte, tiene activos gestionados por valor de 17.000 millones de dólares, con más de una docena de participaciones en compañías de servicios financieros en todo el mundo.

El consejero delegado de Banco Santander, Javier Marín, afirmó que “este acuerdo sitúa a Santander Asset Management a la cabeza del proceso de consolidación de la industria y contribuirá a que Banco Santander fortalezca su relación con sus clientes bancarios, con una oferta más competitiva y orientada a sus necesidades de inversión”.

Juan Alcaraz, consejero delegado de SAM, señaló que “esta operación dotará a Santander Asset Management de un perfil internacional más amplio y proporcionará excelentes oportunidades de crecimiento.”

Daniel Zilberman, directivo de Warburg Pincus, afirmó: “Estamos encantados de colaborar de nuevo con Banco Santander y de trabajar estrechamente con Juan Alcaraz y el resto del equipo de SAM para acelerar los planes de crecimiento de la compañía en América Latina, Europa y otros lugares del mundo”.

Jonathan Korngold, directivo de General Atlantic y responsable de servicios financieros de la firma, indicó: “Estamos encantados de apoyar a SAM para que amplíe su posición de liderazgo global y para que la compañía aproveche las nuevas oportunidades de crecimiento que se le presentarán como entidad independiente”. (132)

Informe “Cómo invertir con éxito en India”, elaborado por PwC
Madrid, de mayo de 2013. Casi un 60% del producto interior bruto de India procede del consumo interno y, según las últimas estimaciones, la economía crecerá de forma sostenida por encima del 6% en los próximos años. Además, en 2028, la población en edad de trabajar en India tendrá una edad media de 36 años y superará en número a la de China. Estos son algunos de los datos que arroja el informe “Cómo invertir con éxito en India”, elaborado por PwC, que explica por qué y cómo deberían invertir las empresas españolas en India.

El aumento de la clase media en el país está propiciando la creación de un mayor número de segmentos específicos de consumidores. En 2012, había en India 700 millones de consumidores rurales, -casi la mitad del tamaño de la población china- que ya gastan más que la población urbana (ver gráfico), en sectores como alimentación, electrónica y productos de gran consumo, en general.

También existe otro grupo de consumidores jóvenes, 500 millones, que muestran gran interés en el sector moda y en el segmento de motocicletas. Junto al público rural y joven, destaca una clase media formada por 350 millones de consumidores -una cifra superior al total de la población en EE.UU- dispuestos a comprar productos de cuidado personal, así como productos de electrónica.

No obstante, el crecimiento de India no es uniforme, ya que todavía son muchos los estados federales que se muestran reticentes a la inversión extranjera, por lo que no existe una fórmula única para el éxito. Sin embargo, el estudio señala algunos patrones comunes, que se basan en la experiencia de grandes multinacionales con presencia en ese país. El primero de ellos es que India se trata de un mercado muy segmentado. Desarrollar nuevos negocios competitivos y diferenciales en India requiere un conocimiento integral que permita identificar rápidamente al target adecuado.

Las relaciones son clave en la estrategia de distribución. Pese a que el comercio moderno indio ha alcanzado una tasa de crecimiento anual compuesta del 15-20%, todavía siguen teniendo mucho peso los pequeños negocios tradicionales, -conocidos como kirana-, un hecho que hace más costoso y lento construir nuevos canales a partir de cero. En un mercado tan desorganizado es imprescindible contar con socios locales en cada uno de los canales, aunque esto signifique delegar cierto control, con el fin de asegurar la mayor penetración.

Otro patrón común que señala el informe es el desarrollo de modelos operativos adecuados al mercado indio. Además de una correcta gestión de la cadena de suministro y del canal de distribución, también es crítico diseñar el modelo operativo adecuado, que cuente con diferenciadores de agilidad, velocidad de salida al mercado y la capacidad de incorporar innovaciones sencillas y baratas (diseño organizativo, IT, estructura de la fuerza de ventas, etc.).

Los pasos para invertir con éxito en India

El estudio incluye un capítulo sobre cómo debería ser la hoja de ruta de las empresas españolas a la hora de invertir en India. Para efectuar una inversión con éxito en el país, el informe asegura que es imprescindible entender la cultura empresarial local. Las compañías tienen que conocer los sistemas regulatorios y la estructura del gobierno indio para identificar los vacíos institucionales en aspectos críticos como la oferta de crédito, y gestionar los riesgos estratégicos y riesgos país derivados de la geografía e historia de India.

En segundo lugar, las compañías de nuestro país deberían analizar el potencial del mercado indio y segmentar -en función de ingresos, geografía o cultura- el target local. India no es un país homogéneo, por lo que las empresas deben diseñar la propuesta de valor adecuada y adaptada a la demanda doméstica -el 50% de la población india tiene menos de 25 años-, junto con un offering de productos diferencial.

Una vez definido el offering, es necesario asegurar el modelo operativo idóneo. India se rige principalmente por relaciones, por lo que resulta clave la alianza y colaboración con partners locales. Con ellos, la empresa podrá reducir costes de logística y asegurarse la mayor agilidad y velocidad de salida al mercado e innovación. Y, por último, será fundamental identificar el capital financiero y talento directivo necesarios.

Para Alan D’Silva, socio responsable del Indian Desk de PwC, “debido a la complejidad del mercado indio, es imprescindible invertir tiempo en diseñar la estrategia y apoyarse en profesionales que entiendan bien tanto las necesidades de las empresas españolas como la complejidad del mercado indio. Triunfar en ese país podría ayudar a que las compañías encuentren nuevos productos que sirvan para otros mercados emergentes y también para los mercados desarrollados. En resumen, la inversión en el mercado indio puede ser la clave para la sostenibilidad futura muchas empresas”. (119)

XV edición del Salón Inmobiliario Internacional de Madrid

En el programa profesional de conferencias participarán más de 100 ponentes, con una asistencia prevista de 2.000 profesionales

El Salón Inmobiliario Internacional de Madrid, SIMA 2013, comienza su cuenta atrás y, a una semana de abrir sus puertas, acogerá a cerca de 150 empresas expositoras, alrededor de 400 promociones de viviendas. En el Programa de Conferencias participarán más de 100 ponentes del ámbito público y privado del sector.

 La feria, que se celebrará del 30 de mayo al 2 de junio en el pabellón 8 de Feria de Madrid, es la cita inmobiliaria más importante del año y se ha convertido en el principal punto de encuentro entre oferta y demanda real, así como centro de debate para la comunidad de profesionales e inversores relacionados con el sector.

El mayor escaparate de viviendas del país, reunirá en esta edición a cerca de 150 empresas expositoras, entre las que se encuentran promotores, gestoras de cooperativas y comercializadoras como A.C.P. Level, Activitas, Adania, Aelca, Arjusa, Básico, Fogesa, Gesarqus, Grupo Inmobiliario Ferrocarril, Grupo Inmobiliario Gomendio, Grupo Prometeo, Habitat Inmobiliaria, Hercesa, Iberdrola Inmobiliaria, Ingescasa, Keymare, Libra Gestión, Magnum Partners, Nurinsa, Os Molineros, Pincasa, Polar Continental Torre Cañaveral, Proel, Roan, TM Grupo Inmobiliario, Urbahomes, Vimarsa y Woss, entre otras. Asimismo, asistirá la constructora Metromaffesa Construcciones.

También estarán presentes las inmobiliarias de las principales entidades financieras del país como Altamira (Banco Santander), Anida (BBVA), Bankia Habitat, CatalunyaCaixa Inmobiliaria, Servihabitat (Caixabank), Solvia (Banco Sabadell) y Aliseda (Banco Popular); empresas especializadas en oferta de alquiler como Compañía Urbanizadora del Coto y Lazora; y compañías con promociones de viviendas y viviendas de segunda mano en el segmento de gama alta como Finca Las Marías by A-Cero Tech, Nuevo Mundo, Promora o Vivienda 2.

SIMA 2013 volverá a tener una destacada participación internacional, con expositores procedentes de Florida, región invitada en esta edición; Punta del Este (Uruguay), que acudirá a SIMA con una amplia delegación de más de 15 empresas e instituciones; Costa Rica (Banco Nacional de Costa Rica); Colombia (Instituto Social de Vivienda de Medellín (ISVIMED), Alcaldía de Medellín y Promotora Nueva Terra) y Austria (Rellox). Ver listado completo

El público asistente tendrá acceso a unas 400 promociones de vivienda nueva y oferta de segunda mano de primera y segunda residencia, tanto para vivienda habitual como producto de inversión, a la venta o en alquiler y repartidas por toda la geografía española. Madrid capital, su comunidad, así como las provincias limítrofes y las principales ciudades de la costa española e islas mostrarán una oferta diversa con un amplio rango de precios, desde los 33.600 euros.

Programa de Conferencias

En su vertiente profesional, el Salón presenta un programa de conferencias con el que pretende contribuir a la identificación de nichos de oportunidad para empresas y profesionales en España y en otros países, además de generar debate sobre la actualidad sectorial. Este programa, patrocinado por Anida y ST Sociedad de Tasación, reunirá durante tres días a más de 100 ponentes de reconocido prestigio y pertenecientes al ámbito público y privado, y a más de 2.000 profesionales.

En el bloque internacional, dos actividades enmarcarán los contenidos del programa: el Congreso SIMACITIES y el seminario sobre el mercado inmobiliario de Florida, región invitada de SIMA 2013. El Congreso SIMACITIES, I Foro de Ciudades Latinoamérica-Europa, que tendrá lugar del 29 al 31 de mayo, permitirá entender las oportunidades que se derivan del crecimiento que están experimentando las ciudades latinoamericanas y presentará las oportunidades concretas que se están impulsando en ciudades como Buenos Aires, Lima, Brasilia, ciudad de Panamá, Medellín, Cali, la región de Punta del Este, Lisboa, Madrid y Bilbao.

En cuanto al bloque de actualidad sectorial, el programa dará comienzo el 29 de mayo con la Conferencia Inmobiliaria. A continuación, el 30 de mayo las jornadas organizadas se centrarán en el alquiler, patrocinada por plandeproteccióndealquiler.com; la rehabilitación energética; la situación del mercado inmobiliario terciario, y se hablará del mercado de viviendas premium, tanto en grandes capitales como en zonas de costa.

Las jornadas del día 31 de mayo tratarán sobre la fiscalidad inmobiliaria, con la participación destacada del despacho de abogados Uría Menéndez; las estrategias de gestión del patrimonio inmobiliario de las Administraciones y de su impacto en el mercado inmobiliario. También se presentará el proyecto en la ciudad de Madrid, Canalejas. El mismo día 31 se va a celebrar además la primera edición de Inmonext, organizado conjuntamente por SIMA e idealista.com, que se centrará en contenidos de interés para agencias inmobiliarias.

Todo el programa profesional se desarrollará en el Centro de Convenciones Norte de Feria de Madrid, excepto las jornadas del día 29 de mayo, que tendrán lugar en el Hotel NH Eurobuilding.

Como cada año y en el marco de SIMA 2013 se entregarán los Premios Inmobiliarios Internacionales Asprima-SIMA, que otorgarán galardones a promociones residenciales y no residenciales, nacionales e internacionales, a proyectos de rehabilitación integral y de rehabilitación energética, así como a iniciativas de fomento del alquiler y actuaciones urbanísticas.

El horario de apertura de SIMA 2013 será del 30 de mayo al 1 de junio, de 11:00 a 20:00 horas, y el 2 de junio, de 11:00 a 15:00 horas. Puede consultar más información en www.simaexpo.com (153)

Se trata de la mayor operación policial contra el blanqueo de dinero realizada de forma conjunta por la Policía Nacional española y las autoridades judiciales y policiales de Estados Unidos, y que ha conllevado la detención y registros de manera simultánea en varios países

Esta empresa habría realizado más de 55 millones de transacciones ilegales en todo el mundo cuyo importe superaría los 6.000 millones de dólares, procedentes de delitos relacionados con el fraude financiero, piratería informática, tráfico de drogas y pornografía infantil

Las detenciones practicadas en España han propiciado los arrestos en otros países, en total hay 5 detenidos hasta el momento

28-mayo-2013.- Agentes de la Policía Nacional han detenido a Arthur Budovsky, fundador y máximo responsable de Liberty Reserve, junto a su lugarteniente, en una operación conjunta con Estados Unidos y realizada de forma simultánea en varios países. Liberty Reserve está considerada como la plataforma financiera del cibercrimen y habría sido utilizada como medio para blanquear más de 6.000 millones de dólares mediante más de 55 millones de transacciones ilegales en todo el mundo. Esta operación, denominada “Arthur”, es el mayor golpe policial internacional al blanqueo de dinero proveniente de delitos relacionados con el fraude financiero, piratería informática, tráfico de drogas y pornografía infantil. La empresa, que ya ha sido cerrada, permitía hacer pagos online en distintas monedas en todo el mundo. Las detenciones efectuadas en España han facilitado el resto del operativo realizado en Estados Unidos y otros países y ha conducido a la detención en total de 5 personas, aunque no se descartan nuevos arrestos.

Una investigación de varios años

Agencias estadounidenses iniciaron hace años una investigación sobre Liberty Reserve, empresa de Costa Rica. Esta entidad funcionaba como sistema de pago electrónico, usado por ciberdelincuentes a los que les facilitaba blanquear las ganancias obtenidas de sus delitos.

Las autoridades de Estados Unidos emitieron una comisión rogatoria internacional a España para investigar las actividades de los dos máximos responsables de la empresa, ya que estos mantenían cuentas en entidades bancarias de nuestro país.

Al recibir la petición de las autoridades de Estados Unidos, agentes de la Policía Nacional iniciaron gestiones de investigación que han culminado con la localización y detención del fundador y máximo responsable de la citada empresa, de origen ucraniano y nacionalizado en Costa Rica, y de su “número dos” de origen marroquí y también de nacionalidad costarricense. La detención para extradición de los dos cabecillas de la organización se produjo en el Aeropuerto de Madrid-Barajas a donde llegaron en un vuelo procedente de Marruecos en tránsito a Costa Rica.

Sistema de pago muy utilizado por delincuentes

Con esta operación policial se ha logrado desmantelar un sistema de pago muy utilizado por los delincuentes en la Red. Gracias a esta empresa, se podían abrir cuentas y realizar transferencias de dinero, con el único requisito de aportar un nombre, fecha de nacimiento y dirección de correo electrónico.

A través de Liberty Reserve se han realizado más de 55 millones de transacciones diarias por un importe que superaría los 6.000 millones de dólares, beneficios que provendrían de delitos tales como fraudes con tarjetas de crédito, robos de identidad, fraude de inversiones, piratería informática, pornografía infantil y tráfico de drogas, entre otros.

En total han sido detenidas 5 personas en el marco de esta operación internacional: dos en Nueva York, una en Costa Rica y dos en España.

La operación ha sido llevada a cabo por agentes pertenecientes a la Brigada de Blanqueo de Capitales de la UDEF Central de la Comisaría General de Policía Judicial conjunta con las autoridades de Estados Unidos. (134)